Cómo ganar monedas de inversión. ¿Subirá el precio de los metales preciosos? ¿Con qué estará relacionado esto y cuándo deberíamos esperarlo? Cuida tu seguridad

Es posible lograr un gran éxito sólo si hay un aumento estable de capital. Casi todo el mundo hace esto, sólo que en diferentes manifestaciones. La forma más cómoda es adjuntar dinero V direcciones prometedoras para obtener el máximo de ingresos. Esto le permite recibir un crecimiento de capital casi pasivo, y la inversión en monedas se considera uno de los métodos populares. Para lograr el resultado deseado, es necesario comprender las características específicas de esta área, comprender claramente los riesgos y beneficios. monedas de inversión y construir una estrategia de acción clara. Esto es exactamente lo que se discutirá a continuación.

Características y concepto de las monedas de inversión.

Actualmente, existen muchas monedas diferentes que tienen un valor elevado que supera los millones de rublos. Sin embargo, son coleccionables.

Las monedas de lingotes están hechas de metales preciosos y se compran con el objetivo de obtener mayores beneficios aumentando el precio del oro o la plata. Su coste es lo más parecido posible al de los metales con los que están fabricados. Esto se logra simplemente apariencia, falta de funciones y elementos complejos. Además, se producen en grandes cantidades. Todos estos factores los hacen absolutamente inútiles para los numismáticos. Se fabrican con un solo propósito: brindar una oportunidad de inversión original y conveniente. Tras un análisis profundo, queda claro que comprar este tipo de monedas se parece a un proceso y tiene mucho en común con él, y en el futuro le permitirá recibir ingresos similares.

Las monedas de inversión, a diferencia de las monedas coleccionables, no se valoran principalmente por su belleza, rareza y significado histórico, sino por su componente precioso. Su coste depende directamente del peso. El segundo factor es el estado técnico del producto. Por este motivo es necesario garantizar un almacenamiento cuidadoso y proteger el objeto de inversión contra daños mecánicos.

Condiciones de beneficio

Las monedas de plata en lingotes, al igual que las de oro, aumentan lentamente de precio. Esto se debe a estabilidad financiera metales preciosos. Por un lado, esto es una ventaja importante, ya que no te permitirá perder todo tu dinero. Pero desde el punto de vista de la rentabilidad, esto es una desventaja, ya que impide una rápida reventa y el logro de los objetivos marcados.

En la mayoría de los casos, los ingresos tangibles no llegan antes de tres años después. La excepción es la compra de monedas durante una caída de los precios y un fuerte aumento de los precios en el contexto de factores económicos. La probabilidad de que se produzca tal resultado es muy baja. Por lo tanto, es necesario centrarse en el largo plazo.

Ejemplos de monedas populares

Los bancos rusos ofrecen una amplia selección de este tipo de monedas. Su número y alcance están en constante expansión. En el anverso se pueden acuñar diversas imágenes asociadas a fechas memorables o grandes personalidades. Además, tienen diferentes pesos y materiales de fabricación. Son los dos últimos criterios los que son clave. A continuación se muestran algunos ejemplos:

"Chervonets" de oro emitidos en la URSS hasta 1982. Su peso total son 8,6 gramos, de los cuales 7,74 gramos son oro puro.
George Pobedonosets, que apareció en 2006, cuando el suministro de Chervontsev comenzó a agotarse. Estas monedas tienen una masa casi idéntica de oro puro. La diferencia está en centésimas de gramo. Son los más populares entre los inversores debido a su peso óptimo y, en consecuencia, a su precio asequible.
Monedas cuadradas dedicadas a los Juegos Olímpicos de Invierno de 2014. El peso del oro puro puede oscilar entre 7,78 y 15,55 gramos. Dejaron de producirse en 2013, por lo que son relativamente raros.
Judo-14. Monedas de oro que pesan 1 kilogramo. En consecuencia, estos ejemplares tienen un valor significativo que supera varios millones de rublos.

Además, existen muchas otras opciones, cuya disponibilidad se puede consultar en las webs oficiales y sucursales bancarias. La inversión en monedas debe realizarse con la ayuda de los bancos. Los individuos pueden inflar cifras reales y ofrecer falsificaciones que no son adecuadas para actividades de inversión.

Aspectos positivos

La gran popularidad de la compra de monedas preciosas se debe a una amplia gama de ventajas que atraen a los inversores. Los principales son:

Tamaño compacto, sin problemas de almacenamiento. Las copias pequeñas se pueden guardar en cualquier lugar, incluida una caja fuerte en casa. Esta característica permite un fácil transporte y oculta el objeto de inversión de miradas indiscretas. Por ejemplo, al comprar monedas de inversión de oro, puede colocar decenas de millones de rublos en una caja fuerte compacta.
Sentido práctico. Estas monedas no requieren cuidados por parte del propietario. Cada uno de ellos está almacenado en una cápsula especial que protege de manera confiable contra rasguños, abolladuras y otros daños que pueden ocurrir incluso con un uso cuidadoso. La carcasa tiene una estructura transparente y permite examinar cada elemento con gran detalle. Por lo tanto, sólo debe abrir la cápsula si es absolutamente necesario.
Disponibilidad. Para comprar oro y monedas de plata, basta con tener pasaporte y capital personal. La compra es rápida y sin complicaciones. Vale la pena señalar que muchas personas pueden adquirirlos, esto se debe a la presencia de ejemplares de plata que tienen un precio aceptable.
Facilidad de venta. Deshacerse de las preciadas unidades monetarias y recuperar su capital de inversión es muy sencillo. Muchos bancos están haciendo compras.
Probabilidad relativamente baja de incurrir en pérdidas de inversión. El caso es que el material principal es el metal precioso, que siempre tiene un coste y una demanda elevados. En el peor de los casos, podrá recuperar la mayor parte de su inversión. En el mejor de los casos, invertir en monedas proporcionará un aumento significativo de fondos.
Estética. este método le permite no sólo aumentar su capital existente, sino también obtener placer estético de productos hermosos y de gran valor.
No hay necesidad de preocuparse por el bienestar del banco. Las monedas compradas se entregan al propietario. Por lo tanto, a diferencia del metal y cuentas de efectivo, la quiebra o liquidación del banco no causará problemas al inversor y no supondrá pérdidas.

A la lista general podemos agregar que todas las transacciones con monedas están exentas del impuesto al valor agregado, lo que representa una ventaja significativa sobre otro tipo de inversiones.

Negativos

Antes de invertir todo su presupuesto en un negocio de inversión, debe evaluar los riesgos existentes. Existen bastantes desventajas, pero en algunos casos pueden desempeñar un papel clave. En primer lugar conviene recordar los siguientes puntos:

No se puede estar seguro de que las monedas hechas de metales preciosos generen ganancias garantizadas. Si el precio del oro o la plata baja, usted puede sufrir pérdidas.
A largo plazo. Como muestra la práctica, los metales preciosos son estables y suben de precio muy lentamente. Esto significa que dicha inversión debe realizarse a largo plazo. Sólo entonces podrás obtener beneficios significativos. La única excepción es la inestabilidad del mercado, acompañada de cambios bruscos de precios.
Política bancaria. Todos los bancos venden monedas al mismo precio y las compran un porcentaje más barata. Esta diferencia resulta en ciertas pérdidas monetarias para los inversores. Por lo tanto, para recibir ingresos, es necesario esperar un aumento en el precio del metal que pueda cubrir todos los costos y aumentar el capital del inversionista.

Las condiciones enumeradas indican que las inversiones en monedas de oro y plata deben ser realizadas por aquellos que estén dispuestos a esperar mucho tiempo hasta que llegue un momento favorable para la reventa.

Etapas de inversión

Invertir dinero es un paso responsable que requiere una evaluación objetiva y el cumplimiento de un algoritmo de acciones claro. El proceso de compra y obtención de beneficios posteriores por invertir en monedas de metales preciosos se puede dividir en las siguientes etapas:

Determinación del presupuesto. Es muy importante analizar qué tipo de retorno de la inversión puede aportar la inversión. A estos efectos se indica el monto del capital inicial. Vale la pena señalar que las pequeñas inversiones no producirán un efecto tangible. Esto se debe al lento y ligero aumento de los precios de los metales preciosos.
Contabilidad de costos. Debe comprender que existe una diferencia en el costo de compra y venta. Las estadísticas muestran que las monedas de oro en lingotes son más rentables en términos de reventa.
Establecer metas. Cada inversor persigue un objetivo específico. Esto puede ser un rápido aumento del capital o su conservación. En el caso de las monedas, hay que entender que el beneficio sólo puede llegar después de unos años, y su volumen en la mayoría de los casos no supera el diez por ciento de la inversión total. Para aquellos que esperan aumentar rápidamente su riqueza varias veces, este método no encaja.
Selección de monedas. Primero necesitas realizar un análisis y entender qué es el metal. últimos años ha adquirido una tendencia estable de valor creciente y algunos han bajado de precio. Por ejemplo, si el precio de la plata ha bajado constantemente o se ha mantenido igual durante tres años, entonces las monedas de plata en lingotes no serían lo mejor para comprar. Sin embargo, hay excepciones cuando se produce una caída brusca y significativa del precio debido a factores políticos temporales. Esto le permite aprovechar el momento y realizar una compra rentable. Estas caídas tan pronunciadas suelen ser de naturaleza a corto plazo y van acompañadas de un aumento posterior del precio.
Seguimiento periódico. Cuando se compran monedas de oro, es necesario controlar constantemente los cambios de valor. Sólo así se puede controlar la situación y vender el objeto de inversión al precio máximo.
La elección del comprador. El banco es considerado el comprador más confiable. En este caso, la transacción se realiza de forma rápida y segura, pero el coste de la compra puede no ser adecuado para algunos inversores. Los particulares a veces ofrecen condiciones más favorables que les permiten recibir grandes ingresos, pero existe la posibilidad de ser víctima de fraude. Al realizar transacciones privadas, es necesario cuidar la seguridad tanto personal como jurídica.
Calificación. La determinación objetiva del coste sólo puede realizarla un especialista. El precio final depende no sólo del peso, sino también del estado visual. Por eso es necesario guardar las joyas con cuidado.

Siguiendo el procedimiento anterior y siguiendo las recomendaciones básicas, podrá reducir los riesgos y aumentar la probabilidad de generar ingresos.

Nadie está asegurado contra pérdidas, pero vale la pena hacer todo lo posible para evitar que esto suceda e invertir fondos para ayudar a mejorar su situación financiera. Algunos consejos simples ayudarán con esto:

Si costo total Las monedas superan los 250 mil rublos y automáticamente reciben el estado de propiedad. Por lo tanto, una venta dentro de los primeros tres años de propiedad generará un impuesto del trece por ciento. Por este motivo, es recomendable invertir por un período de tres años o más.
Al elegir, preste atención a aquellas copias que se produjeron en la tirada más pequeña. Posteriormente, esto puede tener un impacto positivo en el coste.
No abra la cápsula protectora. Cualquier rayado y deformación se refleja en el coste final y, por tanto, en el importe de la ganancia.
Se recomienda comprar monedas preciosas únicamente en lugares confiables. De lo contrario, existe el riesgo de adquirir una falsificación.
Al comprar, debe prestar atención no al peso total del producto, sino a la masa del metal precioso contenido.
Las condiciones de compra y venta pueden variar de un banco a otro. Por tanto, es necesario estudiar todas las ofertas y elegir la más rentable.
No es necesario realizar inversiones durante un período de fuerte aumento de los precios de los metales preciosos. Esto no generará ingresos y probablemente provocará más pérdidas.
La decisión de vender debe tomarse rápidamente. Los precios en el mercado mundial cambian todos los días, por lo que prácticamente no hay tiempo para pensar.

Además, debe prepararse para el éxito y esperar el momento adecuado. La motivación y la estrategia adecuadas es el primer paso hacia el éxito.

Conclusión

Los ingresos de las monedas preciosas se obtienen mediante una reventa rentable. Este es un proceso largo que lleva varios años y requiere un seguimiento constante de los indicadores de precios del oro y la plata. Es recomendable realizar inversiones únicamente para inversores que dispongan de un capital importante y no busquen obtener beneficios en poco tiempo. En otros casos, se recomienda considerar otros tipos de inversión.

Videoconferencia:

#100580# Artículo dentro: Programas de educación financiera

Se cree que las monedas de oro de inversión emitidas por el Banco Central de la Federación de Rusia son uno de los instrumentos más fiables y accesibles para invertir dinero.

En teoría, tal vez sea así. Sin embargo, la práctica demuestra que invertir en monedas de oro, además de generar ingresos, también puede traer consigo una serie de problemas inesperados.

« Precios del oro alcanzó un nuevo máximo histórico. En el mercado de oro más grande de Nueva York para onza troy dan más de $1,400”. “Goldman Sachs Bank ha publicado una previsión de que para octubre de 2011 precio de la onza troy alcanzará los $1,650”. Este es el tipo de información, declaraciones y pronósticos que excitan enormemente la imaginación de los principiantes. inversores, y ellos sin mucha vacilación invertir dinero V lingotes de oro, monedas.

Después de leer otra previsión de un experto autorizado sobre un crecimiento significativo hace dos o tres años precios de metales preciosos, decidí aumentar mi educación financiera y ampliar la estructura de mi cartera de inversiones, o más simplemente dicho invertir gratis dinero en metales preciosos. El objeto de mi atención fue oro. Esto es comprensible. El “metal amarillo” siempre ha sido una medida de valores. Incluso nuestros ancestros lejanos convirtieron el dinero gratis en oro y escondido de forma segura. Por ejemplo, enterraron una cápsula en el suelo cerca de la estufa. Los ladrones no encontrarán los ahorros enterrados y, en caso de incendio, el esqueleto restante de la estufa siempre indicará exactamente dónde se encuentra el tesoro. Hay que decir que nada ha cambiado en los últimos milenios. El impulso de transformar dinero en oro todavía tenemos, aunque las herramientas de transformación dinero en oro han cambiado mucho. Sin embargo, las habilidades en el manejo de estas herramientas, así como educación financiera En general, todavía no tenemos suficiente.

¿Cómo invertir en oro?

Al aumentar su educación financiera y estudiar modernas mecanismos de inversión en oro, me parecieron las opciones más atractivas cuentas de metal impersonales (OMS), Y monedas preciosas(monedas fabricadas con metales preciosos como oro, plata, platino y paladio).

la esencia cuenta de metal impersonal bastante simple:
Se abre un depósito en el banco, cuyo monto se recalcula al tipo de cambio actual en una cierta cantidad de cualquier metal precioso. Los ingresos se generan a partir de los intereses de la cuenta y del tipo de cambio de los metales preciosos.

Compra lingotes de oro medidos, Aunque es la forma más sencilla y tradicional de invertir en oro, no es la más rentable. El impuesto sobre el valor añadido incluido en el precio del lingote, que hoy es del 18%, provoca un aumento significativo del precio de compra. Resulta que para recibir ingresos de las inversiones, es necesario al menos esperar a que el precio del oro aumente un 18%. Además de la inflación, tampoco deberíamos olvidarlo.

Por cierto, el Ministro de Finanzas ruso, A.L. Kudrin, prometió que la inflación en 2010 sería del 8%. Por lo tanto, para cubrir el IVA y la inflación, el precio del oro debe aumentar un 26%. Además, debemos recordar que los lingotes deberán venderse al tipo de cambio interno del banco, que, por regla general, difiere en nuestra desventaja por el monto del diferencial (el diferencial es la diferencia entre el precio al que vende el banco y compra oro). Los expertos consideran que la compra de futuros de oro (un valor cuyo valor está vinculado al precio del oro en los mercados mundiales) es el mecanismo de inversión más rentable y arriesgado, pero para un inversor novato, como soy yo, esta opción claramente no es adecuada.

Elegir entre apertura del seguro médico obligatorio y comprar monedas hechas de metales preciosos, Me decidí por la última opción. El hecho de que estas cuentas no estén cubiertas por el sistema de seguro bancario no favoreció al seguro médico obligatorio. Y si el banco quiebra, será muy difícil recuperar el dinero que tanto le costó ganar. Éste se convirtió en el argumento final a favor de las monedas.

Al final resultó que, con las monedas tampoco es tan sencillo. Se dividen en dos categorías: coleccionable(o memorable) y inversión. Las monedas conmemorativas y de colección se fabrican en oro, plata, platino y paladio. Son interesantes porque, además del crecimiento de la inversión en el valor de los metales preciosos, existe el valor numismático o histórico de la moneda, que está determinado por factores tales como la circulación de la moneda, su diseño, tema, período desde el fecha de emisión, alta calidad fabricación. Sin embargo, al adquirirlos, al igual que al adquirir lingotes de oro, el IVA está incluido en el precio. Sí, y para saber qué monedas generarán buenos ingresos en el futuro, es necesario conocer bien su valor artístico y numismático. Pero invertir en monedas de inversión no requiere tanto conocimiento ni tal nivel de conocimientos financieros. Especialmente, las monedas de inversión no están sujetas al IVA, y su precio es lo más cercano posible al costo del oro en el mercado mundial. Además monedas de inversión Me pareció que este es un producto que, si se desea, se puede comprar y vender fácilmente. ¡Debo admitir que estaba muy equivocado!

Inversiones oxidadas

Entonces, con todo mi dinero gratis compré a San Jorge el Victorioso. monedas de inversión elaborado en oro 999, cuyo peso neto es de 7,78 gramos. Después de mirar las monedas a través del recipiente de plástico transparente, inmediatamente las coloqué en la caja de seguridad. Vale aclarar que muchos bancos venden monedas, pero yo preferí realizar la compra en la Caja de Ahorros más popular de Rusia. Habiendo cerrado, en mi opinión, un trato rentable, comencé a observar con entusiasmo cómo crecía el precio de las monedas. El verano pasado, el valor de mi “inversión” se duplicó y estaba seguro de que ese no era el límite. Pero las dificultades repentinas con el dinero me obligaron a decidir vender varias monedas. Después de sacar de la caja fuerte los contenedores con San Jorge el Victorioso, se dirigió inmediatamente a la caja del banco para vender las monedas. Imagínese mi sorpresa cuando el cajero se negó a comprármelos porque ¡Había manchas de óxido en las monedas! ¿Oro oxidado? Pero en la escuela nos enseñaron que este metal no teme ni a la corrosión ni a la oxidación natural. Sin embargo, mis conocimientos de química no impresionaron a la cajera: se negó a comprar monedas. Al regresar a la bóveda del banco, inspeccioné las monedas: de las 10 monedas restantes, 4 resultaron tener las mismas manchas rojas que las primeras. Al darme cuenta de que la situación era absurda, recurrí a otra sucursal de Sberbank, pero incluso allí la respuesta fue negativa: "solo compramos monedas en excelentes condiciones", y mis monedas oxidadas estaban lejos de ser ideales.

Sin perder la esperanza de que hubiera una salida a esta estúpida situación, llamé a la oficina central. Ahí me dijeron eso Las monedas están en condiciones "satisfactorias". Sberbank compra, pero con descuento. En respuesta a mis declaraciones de que ninguna de las sucursales bancarias con las que contacté me compró monedas, el empleado de la oficina central respondió cortésmente que la resolución sobre el canje de dichas monedas se adoptó recientemente y tal vez este documento aún no había llegado a todas las sucursales. . Sin discutir que estamos en el siglo XXI, que existe una gestión de documentos electrónicos operativa, que la introducción del “gobierno electrónico” en el país no está lejos, fui a la oficina central y sin dudarlo me deshice de todos los monedas. Decidí que no debería esperar a que las monedas de la categoría de condición "excelente" pasaran a la categoría de condición "satisfactoria". Como resultado, de 12 monedas, 6 tuvieron que venderse con descuento: por 9040 rublos. por una moneda, en lugar de 9320 rublos. La diferencia fue de 1680 rublos. La cantidad, por supuesto, no es fatal, pero las preocupaciones que experimenté y el tiempo que pasé corriendo por las sucursales bancarias hicieron que estas inversiones me resultaran completamente poco atractivas. Además, ¿quién sabe en qué se convertirán estas monedas dentro de un par de años?

Por cierto, víctima de las mismas circunstancias se convirtió en un empresario famoso Sterligov alemán, cuyo nivel de educación financiera es insuperable. Habiendo comprado las monedas de San Jorge el Victorioso, siguió el ejemplo de sus antepasados y enterró las monedas en el suelo. Y, tras sacar su alijo el verano pasado, el empresario descubrió que muchas de las monedas estaban cubiertas de manchas extrañas. Y cuando decidió venderlas, Sberbank se negó a comprarle estas monedas. El empresario habló sobre el incidente en un programa de televisión. Estalló un escándalo. Los medios rusos y extranjeros comentaron la situación y es muy posible que el escándalo no estalle más. Sberbank comenzó a aceptar monedas en condiciones "satisfactorias". Al final, Sberbank compró las monedas al empresario, pero con descuento. Es muy posible que si no fuera por la peculiaridad de Sterligov, las monedas oxidadas me recordarían para siempre mis no tan exitosas inversiones en oro.

Olga Kulkova

Referencia

Monedas en estado “satisfactorio”

- se trata de monedas hechas de metales preciosos que tienen defectos visibles a simple vista, que no provocan una violación de los parámetros técnicos de las monedas y/o una pérdida total de las propiedades de consumo de las monedas, además de tener defectos incompletos. o componentes originales dañados. Las razones para clasificar las monedas como "satisfactorias" se aclaran en el lugar de venta de dichas monedas.

Asegúrese de leer la guía del comprador de monedas de metales preciosos. En la nota se afirma que el manejo adecuado de las monedas hechas de metales preciosos requiere ciertas habilidades, pero al mismo tiempo es la clave para mantener la excelente apariencia de las monedas durante mucho tiempo. Además, los autores de la nota recomiendan encarecidamente no tocar la moneda con las manos, ya que una huella dactilar que quede en su superficie (especialmente en un campo de espejo) es prácticamente imposible de eliminar. Incluso si la huella se limpia con éxito, es posible que los residuos grasos invisibles a primera vista entren en una reacción química con la composición de la superficie de la moneda y luego aparezcan manchas de oxidación en este lugar. El estado de apariencia de la moneda también depende en gran medida de las condiciones de almacenamiento. Se recomienda almacenar las monedas en un lugar seco y sin cambios bruscos de luz y temperatura. Las respuestas a preguntas relacionadas con el mercado financiero las proporciona un conjunto de conocimientos llamado
educación financiera Una persona con conocimientos financieros comprende los principios de funcionamiento de los instrumentos del mercado financiero. Educación financiera

le permite comprender las diferencias fundamentales entre conceptos tales como: préstamo y depósito, tarjeta de crédito y tarjeta de débito, fondo mutuo de inversión y fondo de administración bancaria, acciones y bonos, opciones y futuros, monedas de inversión, lingotes y cuentas de metales no asignados, productos de seguros y instrumentos de ahorro para pensiones, hipotecas y prendas de propiedad, mercado de cambio de divisas Forex y mercado de cambio de divisas al contado, etc. rasgo distintivo ciudadano financieramente alfabetizado es comprensión y aceptación responsabilidad

al utilizar instrumentos financieros.

Presupuesto familiar Invertir en metales preciosos se ha considerado durante mucho tiempo un privilegio de las personas ricas que poseen ahorros y quiere colocarlos en el banco a largo plazo. Ahora las tendencias han cambiado un poco. En los últimos años ha aumentado el interés de la población por los lingotes de metal y las monedas de lingotes, aunque no todos los clientes bancarios pertenecen a la categoría VIP. Por el contrario, las personas mayores suelen comprar monedas con la esperanza de utilizarlas para crear un capital familiar para sus hijos y nietos. Se han puesto de moda los obsequios en forma de monedas de oro: se regalan a los líderes, en el nacimiento de un niño, a los recién casados, etc. Los bancos, a su vez, intentan satisfacer la demanda y compran constantemente ejemplares "temáticos" adecuados. ¿Qué tan rentables son las inversiones en metales preciosos y qué tipos de monedas se pueden comprar en bancos rusos? Intentemos responder a estas preguntas.

¿Cómo se pueden utilizar monedas de metales preciosos?

Si ha visitado las sucursales de Sberbank, probablemente haya notado más de una vez los puestos brillantemente iluminados con hermosas monedas y metales preciosos en lingotes. Al ver todo esto, muchos de nosotros pensamos: para qué sirven estas monedas, cuál es su valor práctico y por qué la gente las compra.

Intentaremos responder a estas preguntas y comenzaremos con el hecho de que cada moneda tiene su propia denominación, expresada en la moneda de un determinado país. Por ejemplo, moneda de oro"Matsesta", que pesa 1 kg, dedicado a los XXII Juegos Olímpicos de Invierno de 2014, tiene un valor nominal de 10 mil rublos (con un precio de venta de 2,4 millones de rublos) y cualquiera puede pagar una compra en una tienda con él (a su valor nominal). ). Está claro que no vale la pena hacerlo, ya que su valor real es muchas veces mayor que su valor nominal.

La peculiaridad de las monedas hechas de metales preciosos es que pueden comprarse en un banco (al precio de venta) o revenderse en el banco, y si las vende inmediatamente después de la compra, el precio será mucho más bajo y perderá dinero. . Sin embargo, antes de abordar la cuestión del precio, señalaremos los principales usos de las monedas y comprenderemos sus características. Así, las monedas hechas de metales preciosos se pueden utilizar como:

regalos y souvenirs. Como ejemplo, podemos citar monedas cuyo lanzamiento está programado para coincidir con el próximo Año del Caballo y los Juegos Olímpicos de Invierno en Sochi. Además, existen ejemplares cuyo diseño está especialmente pensado para felicitar a una familia por el nacimiento de un bebé, matrimonio, etc.;
coleccionables. En los últimos años, además de las monedas ordinarias y homogéneas, en los soportes se han vuelto cada vez más comunes monedas no estándar: con inserciones de diferentes metales preciosos, hologramas, incrustaciones de piedras preciosas o cristales de Swarovski;
Objetos para inversión.

En los bancos rusos se pueden comprar monedas tanto de fabricantes nacionales como extranjeros. Del conjunto general se pueden distinguir unas 30 casas de moneda más grandes ubicadas en Niue, las Islas Cook, Australia, Tuvalu, Canadá, Francia, Singapur, Malawi, España, Gran Bretaña y otros países. En términos de relación calidad-precio, los productos de las casas de moneda rusas son especialmente populares. A continuación hablaremos de las principales características de las monedas de metales preciosos y de si merece la pena invertir en este segmento.

Principales características de las monedas fabricadas con metales preciosos.

Todas las monedas disponibles para su compra en los bancos rusos se pueden dividir en 2 grupos:

Artículos de regalo conmemorativos o souvenirs con estampado “proof” de alta calidad, una superficie perfectamente lisa y diseño complejo inversa, producida en cantidades limitadas. Su precio es más elevado en comparación con otros tipos.
Monedas de inversión, acuñadas en la calidad habitual "sin circular". El coste de dicha muestra es lo más cercano posible al precio del metal precioso que contiene. La mayoría de las veces, la circulación de monedas de inversión supera las decenas de miles; se producen en varios “tamaños” (la imagen es la misma, pero el peso del metal es diferente). Para su producción se suele utilizar oro con una pureza de hasta 999.

Al adquirir una moneda de cualquier tipo y calidad, el comprador recibe un certificado de autenticidad y un documento de caja, en el que debe indicarse el tipo de metal precioso, peso, ley, denominación, así como el juego completo. Como regla general, las monedas se venden en su embalaje original, mientras que el peso neto, la ley y el peso pueden no estar indicados en el producto en sí, solo el país emisor y la denominación. Todos los demás parámetros quedan a petición del fabricante.

Entonces llegamos a la pregunta más importante sobre las posibilidades de ganar dinero invirtiendo en monedas hechas de metales preciosos. Intentemos averiguar qué tan rentables son estas inversiones y qué riesgos conllevan.

La viabilidad de invertir en monedas: ¿tiene algún beneficio?

Como ya hemos dicho, los bancos ofrecen a sus clientes dos tipos de monedas: de inversión y conmemorativas. En consecuencia, con base en esta clasificación, podemos suponer que mejor resultado proporcionar inversiones en artículos de inversión. Comprobemos si esto es realmente cierto.

Dejemos que el metal de inversión sea el oro, por lo que para evaluar la efectividad de nuestras inversiones usaremos el precio de descuento del Banco Central de la Federación de Rusia (dependiendo de los precios mundiales del oro), y al 27 de noviembre de 2013 es igual a 1326,53 por gramo de metal.

A continuación, consideremos un ejemplo de compra de una moneda de inversión de oro "Talisman Bear" (calidad de acuñación "sin circular") que pesa 15,55 gramos y tiene una denominación de 100 rublos rusos. En Sberbank el 27 de noviembre de 2013 te lo venderán por 30.100 rublos o 1.935,69 rublos el gramo, lo que supera el precio de descuento del Banco Central en un 45,9%. Además, si de repente decide vender la moneda, el precio de compra en Sberbank será de 21.700 rublos o 1.395,5 rublos por gramo de oro (un 5,2% más que el precio de descuento).

El siguiente paso es evaluar la efectividad de invertir en monedas conmemorativas y, para ello, considere el ejemplo de la compra de una copia de oro perteneciente a la serie Sochi - 2014, llamada "Hockey-14" (calidad de acuñación "prueba":), con una denominación de 50 rublos. y un peso de 7,78 gramos. El precio de venta de Sberbank es de 17.200 rublos o 2.210,8 rublos por gramo de oro (66,66% más que el precio de descuento), el precio de compra es de 11.100 rublos o 1.426,74 por gramo (7,55% más que el precio de descuento).

Y para concluir, presentamos el costo de compra y venta de la moneda de inversión de oro más popular "San Jorge el Victorioso" (calidad de menta "sin circular"), con un valor nominal de 50 rublos. y con un peso de 7,78 gramos: precio de venta en Sberbank: 16.170 rublos o 2.078,41 rublos por gramo de oro (56,68%); precio de compra: 10.500 o 1.349,61 rublos por gramo (1,72%).

Como podemos ver, las inversiones en monedas de metales preciosos no son rentables a corto plazo y, por tanto, poco prácticas. En cuanto a las perspectivas a largo plazo, dependen directamente de los precios mundiales de los metales preciosos, y recibiremos ingresos de las inversiones sólo cuando estos precios superen los actuales en un 50-60%. Una excepción, quizás, sean las monedas conmemorativas que tienen valor numismático (de colección), pero, lamentablemente, este mercado es muy específico y requiere ciertos conocimientos en esta área, lo que lo hace accesible a un círculo limitado de especialistas. Sólo podemos señalar que el coste de una moneda conmemorativa en el futuro está influenciado por la acuñación de la emisión: cuanto más pequeña sea, más rentable puede resultar la inversión. Pero, por regla general, las monedas valiosas en el banco son inaccesibles para un cliente común "desde la calle", ya que no llegan a los "mostradores".

En cuanto a la cuestión de la tributación de estas transacciones, de acuerdo con el párrafo 11, párrafo 2 del art. 149 del Código Fiscal de la Federación de Rusia todas las transacciones para la venta de monedas de metales preciosos, que son medios legales de pago en efectivo. Federación Rusa u otro país extranjero están exentos del IVA.

Como resultado, podemos concluir que las monedas hechas de metales preciosos son un valioso regalo de cumpleaños. Año Nuevo y otros días festivos, así como un objeto de inversión para hijos y nietos.

Las inversiones en metales preciosos siempre han sido más rentables a largo plazo que las inversiones en papel moneda. El costo de esto último, debido a la inflación y los grandes riesgos asociados a la imprevisibilidad del futuro económico del país, es hoy mayor de lo que se espera mañana. Con las monedas de oro ocurre lo contrario: el valor actual de las monedas de oro es menor que el de mañana. ¿Con qué está conectado esto?

No sorprenderá a nadie con la afirmación: invertir en oro es la forma más atractiva de obtener beneficios. Este metal precioso se utiliza en muchas áreas de la industria, no está sujeto a corrosión, sus reservas son pequeñas y, por lo tanto, el precio del oro siempre es alto, a menudo incluso creciente, como lo demuestra la tabla de dinámica de precios de este valioso metal. Se cree que el oro, incluso teniendo en cuenta todos los posibles desastres económicos y financieros, no puede depreciarse por completo.

Dinámica del precio del oro USD/onza troy

Vale la pena señalar que invertir en oro también está sujeto a riesgos: debido a las fluctuaciones en el precio del metal precioso, es posible que a largo plazo no se obtengan ganancias. Por lo tanto, existen varias formas de invertir en oro que ayudan a diversificar su cartera de inversiones y reducir el riesgo de pérdida de ingresos, entre ellas:

invertir en lingotes;
monedas de oro;
valores respaldados por oro.

lingotes de oro De acuerdo con el Código Tributario, son propiedad, por lo que en el momento de su venta están sujetos al IVA (18% del valor nominal). Vender un lingote a un banco corre el riesgo de pagar el impuesto sobre la renta: 13%. Invertir en valores respaldados por oro, es imposible sin la participación de corredores. Por tanto, lo más interesante y manera rentable invertir capital - en monedas de oro. Hoy en día existen 2 tipos de monedas elaboradas con metales valiosos: de inversión y conmemorativas.

Invertir en monedas de inversión

Las monedas de inversión no tienen valor numismático, ya que su circulación es bastante grande y se emiten con bastante frecuencia. Este tipo de moneda se produce específicamente para inversión y ganancias. El precio del dinero de inversión se compone del precio del contenido neto del metal valioso + los costes de producción. La reventa de monedas suele ser rápida y prácticamente sin riesgos.

Tipos de monedas de inversión de oro rusas:

Chervonets de oro “Sower” 1975–1982: peso total 8,603 g, peso neto 7,742, diámetro del producto 22,6 mm, espesor de la moneda 1,7 mm. La circulación es muy grande: más de 6,5 millones de monedas nuevas, fabricadas según el modelo del "Sembrador" de 1923, pero acuñadas con nuevas fechas.
Ejemplares dorados de 1993 de la serie “Ballet Ruso”.
"Signos del zodíaco" dorados 2002-2005
Oro 50 rublos “San Jorge el Victorioso” 2006–2010, 2012–2013. Peso 7,89 g (peso parcial 7,78 g), diámetro del producto 22,6 mm, espesor 1,6 mm. La circulación varía de año en año y es mayor número monedas entre todas las de inversión.
50, 100 rublos de oro “Invierno Juegos Olímpicos 2014" (fabricado en 2011-2013).
Oro de 100 rublos “River Beaver” emitido en 2008: peso 17,45 g, diámetro del producto 30 mm, grosor de la moneda 1,7 mm, circulación 12 mil piezas.
100 rublos de oro 2009 “Historia de la circulación monetaria en Rusia”: peso 17,45 g, espesor del producto 1,7 mm, diámetro 30 mm.

Para ser justos, vale la pena decir que muchos numismáticos llaman solo a las monedas "Chervonets", "Sable", "San Jorge el Victorioso" y "Sochi 2014". Los artículos del zodíaco y del ballet se clasifican como artículos conmemorativos fabricados con metales preciosos.

Las monedas anteriores no están sujetas al IVA. Entre las monedas de inversión de países extranjeros, son especialmente populares las siguientes: Krugerrand ( Sudáfrica), Buffalo y American Golden Eagle (EE.UU.), Rooster (Canadá), Nugget (Australia), Britannia (Reino Unido), Philharmoniker (Austria), Maple Leaf (Canadá), Golden Panda (China), Vreneli (Suiza), etc. d.

Tipos de monedas de inversión del mundo (Francia, EE.UU., Austria, China, Canadá, Sudáfrica)

Invertir en monedas conmemorativas

Las monedas conmemorativas tienen a la vez un atractivo inversor y un valor numismático, porque su circulación es bastante limitada y su calidad es muy alta. Cuanto más antigua es la moneda conmemorativa, mayor es su precio, que se calcula en base a datos sobre la rareza de la moneda, su edad, su estado físico y la conservación externa del diseño.

Si hace unos años la compra/venta de una moneda conmemorativa se consideraba una tarea problemática, con la aparición de las subastas en línea el procedimiento para encontrar un comprador/vendedor se ha vuelto mucho más sencillo. Las transacciones de compra/venta de monedas conmemorativas no están sujetas a impuestos.

Vale la pena señalar que las inversiones en monedas de oro sólo pueden generar beneficios reales a largo plazo, a menos que se trate de una moneda de oro antigua encontrada recientemente, cuya venta promete beneficios a corto plazo. Una moneda comprada hoy generará ingresos reales con el tiempo cuando su edad y su valor aumenten. No debemos olvidar que a menudo es difícil encontrar un comprador para monedas de oro raras, por lo que el tiempo para vender una moneda cara puede prolongarse por tiempo indefinido.

Ejemplos de monedas de oro conmemorativas rusas

Conclusión: invertir en monedas de oro es rentable, pero sólo para quienes esperan obtener ganancias después de un tiempo y para quienes desean diversificar su cartera de inversiones, protegiéndose de la quiebra en caso de pérdida de ingresos por transacciones en divisas y de transacciones con valores, porque el oro es una moneda estable que siempre tiene valor. Aquellos numismáticos que compran monedas de oro exclusivamente para su colección no tienen que preocuparse por el precio del oro y los riesgos de invertir dinero, porque para un verdadero coleccionista, el placer de una nueva pieza para su colección está por encima de los ingresos.

El oro siempre ha sido sinónimo de riqueza, el capital también es estabilidad y fiabilidad, al menos en la interpretación económica. Hace miles de años, el oro no era sólo un medio de pago, sino también un medio para acumular y preservar la propia riqueza.

Han pasado miles de años, pero la situación no ha cambiado fundamentalmente y hoy el oro se utiliza activamente para ahorrar y almacenar capital. Además, se pueden citar muchos ejemplos de mujeres comunes y corrientes de la India que compran artículos de oro para crear su propio “paracaídas financiero”. Según sus leyes, todo el oro de una mujer es de su propiedad y ella deja con él la casa de su marido. Es interesante que una práctica similar esté muy extendida en el mundo musulmán; Sin excepción, todos los bancos centrales del mundo que almacenan parte de sus reservas en oro, no virtual, sino físico.

Curiosamente, la mayor parte del oro físico de los países de la UE se almacena en EE.UU., y el año pasado hubo un escándalo bastante grande (en círculos estrechos) cuando algunos paises europeos Decidí recuperar mi oro de Estados Unidos. El proceso, según informó la prensa, ya ha comenzado, pero en realidad el transporte de oro tardará al menos 5 años.

Si todo está más o menos claro con los indios y los bancos centrales, entonces ¿Valió la pena invertir en oro para una persona común y corriente?

Cómo invertir dinero en oro, opciones disponibles

Existe un conjunto bastante pequeño de herramientas para invertir en oro para que los ciudadanos comunes y corrientes trabajen con la misma arena y pepitas, se necesitará el permiso de la Cámara de Ensayo de la Federación de Rusia. EN lista disponible compra de monedas, lingotes bancarios, adquisición joyas. Una línea separada es la apertura de cuentas metálicas especiales: seguro médico obligatorio (cuenta metálica anónima).

Cada una de las opciones tiene sus pros y sus contras, pero en todas las opciones, excepto en las cuentas bancarias, invertir sólo tiene sentido a largo plazo, 5 años. Vale la pena señalar que, además de desventajas bastante grandes, también hay una gran ventaja.

La gran ventaja de invertir en oro físico es su alta liquidez; el oro puede convertirse en rublos "vivos" casi en cualquier momento. Al mismo tiempo selección correcta Instruments le permite llevar a cabo dicha conversión con pérdidas mínimas, por supuesto, en comparación con la mayoría de los otros instrumentos adecuados para invertir dinero (más detalles aquí).

Lingotes

Los lingotes bancarios son lingotes marcados con documentos que contienen oro fino de 999,95. Por lo general, se venden en envases herméticamente cerrados y los frascos requieren identificación al momento de la compra.

Al comprar lingotes de banco, asegúrese de verificar que tiene todos los documentos del oro y guarde el recibo.

Desventajas de invertir en lingotes

— la necesidad de pagar el IVA (18% del valor del oro, que no se devolverá en el futuro);
- dificultades con la venta. compran los lingotes con desgana, mientras comprueban con mucho cuidado no sólo los documentos del oro en sí, sino también su seguridad física. La presencia de rayones o abrasiones ofrece una garantía de casi el 100% de que el banco no comprará los lingotes.
- alto descuento en venta. Los bancos compran con un diferencial de al menos el 20% del precio de mercado.

Ventajas de invertir en lingotes de oro

— elevada liquidez;
— Protección del 100% contra la inflación, las crisis y la devaluación, no sólo del rublo sino también del dólar.
— en los próximos 5-6 años, al menos el 30%, con una rentabilidad del 70%

¿Cuál es el mejor lugar para comprar lingotes?

La opción óptima es comprar fuera de Rusia; en la mayoría de los países dicha compra no está sujeta a impuestos, lo que ahorrará un 18%, además en los bancos rusos la diferencia entre el precio de mercado y el precio de venta del oro bancario difiere entre un 20% y un 25% (esto es). se nota especialmente en barras pequeñas). El diferencial es mucho menor en el extranjero. Es cierto que solo puede comprar dentro de un cierto límite (consulte con la aduana antes de comprar), todo lo anterior está sujeto a derechos de aduana adicionales.

monedas

La acuñación de monedas de oro la realiza principalmente el Banco Central y existen dos categorías fundamentalmente diferentes:

Monedas de inversión– son los de mayor interés para el comprador. Entonces, al comprarlos, no es necesario pagar el 18% de IVA, en la mayoría de los casos, el diferencial entre el precio de mercado y el precio de venta es relativamente pequeño; Y lo más importante: estas monedas las compran con mucho gusto no solo los bancos, sino también los joyeros.

Vale la pena señalar que las transacciones con oro (excepto joyas) entre individuos prohibido, pero ¿quién te impide encontrar más? opciones interesantes que la venta banal de monedas de oro de inversión, por ejemplo, el intercambio.

Monedas conmemorativas– estas monedas tienen un precio mucho más alto que la denominación del equivalente en oro y son valiosas para los numismáticos y coleccionistas. Invertir en este instrumento es bastante arriesgado sin los conocimientos y los contactos adecuados.

Decoraciones

Las joyas de oro han sido y probablemente seguirán siendo durante mucho tiempo el principal instrumento para ahorrar capital en Oriente; ya hemos mencionado a las mujeres árabes e indias. Los eslavos no tienen esa tradición, pero esto no impide que nuestras mujeres inviertan.

Cierto, configuración

esposa - oro - decoración - inversión

representa un aspecto específico de nuestra vida y, en general, no puede ser un estándar. De hecho, esta opción de invertir en oro sólo es adecuada para las esposas de hombres ricos que deben estar preparadas para cambios rápidos en sus vidas, sin tener otras herramientas para crear un "paracaídas financiero".

De hecho, invertir en joyas de oro sólo es rentable si la joya es muy antigua o es una obra de arte (que hipotéticamente es capaz de aumentar de valor). En todos los demás casos, dichas inversiones no son rentables, ya que la venta de dichas joyas se realiza al peso y la compra al peso, más el margen de trabajo y tienda. Es decir, en cualquier caso, la conversión del oro en dinero será negativa.

Cuentas de metales, depósitos en oro.

Las cuentas de metal no asignadas (OSM) se abren en bancos y tienen una base más virtual en la mayoría de los casos; metal fisico(puede ser en oro, platino, plata). De hecho, el metal virtual se compra al precio de mercado y, al retirar dinero, se vende al mismo precio de mercado (fijado por el banco).

Esta herramienta es muy conveniente y he aquí por qué:

Ventajas de las cuentas de metales en oro y plata.

— alta confiabilidad. De facto, tales inversiones protegen completamente al capital de la inflación y la devaluación.
— alta liquidez. Puede convertir sus ahorros en efectivo muy rápidamente.
- falta de adicional. Todas las transferencias se realizan al tipo de cambio del oro vigente en el banco.

Contras

— el dinero está en el banco, es decir, todos los riesgos asociados con la quiebra de una institución financiera recaen sobre los hombros del depositante.
- Sólo puedes ganar dinero si el precio aumenta. A diferencia de OSM, prácticamente no hay acumulaciones y, si las hay, son escasas.
— OSM no está incluida en la garantía de depósitos.

Conclusión, OSM es una herramienta muy conveniente y práctica si necesita "esperar", pero no podrá ganar dinero con ella. También hay que elegir los bancos con mucho cuidado, mi consejo es el gran Sberbank de Rusia, de propiedad estatal, y su cuenta de oro, o los grandes bancos extranjeros.

¿Vale la pena invertir en oro en 2016?

Es imposible encontrar un instrumento más confiable para ahorrar su propio dinero; el oro existe y seguirá siendo el principal instrumento de ahorro durante muchos años, pero esta opción no le permitirá ganar dinero ni obtener grandes ganancias. En general, incluso después de 10 años, después de haber convertido el oro en dinero, simplemente recibirá el valor nominal de su capital, teniendo en cuenta la inflación pasada y la depreciación del papel moneda.

Y ahora un pequeño vídeo con la opinión de expertos sobre la inversión en oro.