கடனை ஓரளவு முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான கட்டணம். முன்கூட்டியே கடன் திருப்பிச் செலுத்துதல். கடனை முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்துவது எப்படி? கடனை முன்கூட்டியே செலுத்துவதற்கான நடைமுறை என்ன?

நமது குடிமக்களில் பலர் பல்வேறு வங்கிக் கடன்களுக்கு விண்ணப்பிக்கின்றனர். அதே நேரத்தில், அதிக பணம் செலுத்துவதில் எவ்வளவு லாபம் மற்றும் வலியற்றது என்பது அவர்களுக்குத் தெரியாது. எந்தத் திருப்பிச் செலுத்தும் திட்டத்தை நீங்கள் தேர்வு செய்ய வேண்டும்? காப்பீட்டுக்காக எனது பணத்தை திரும்பப் பெற முடியுமா?

அனைத்து கேள்விகளையும் இன்னும் விரிவாகக் கருதுவோம்.

பொருளாதார ரீதியாக கடனை எவ்வாறு திருப்பிச் செலுத்துவது, மிகவும் இலாபகரமான திட்டங்கள்

இன்று, மிகவும் இலாபகரமான கடன் திருப்பிச் செலுத்தும் திட்டங்கள் பின்வருமாறு:

• வேறுபட்ட திட்டம்;
• வருடாந்திர விருப்பம்.

நாம் முதல் விருப்பத்தைப் பற்றி பேசினால், அது குறிக்கிறது மாதாந்திர கொடுப்பனவுகளில் சிறிது குறைப்பு. எளிமையான வார்த்தைகளில், நீங்கள் ஆரம்பத்தில் பெரிய அளவில் பிரீமியங்களை செலுத்த வேண்டும், ஆனால் அடுத்தடுத்த மாதங்களில் தொகை குறைகிறது.

அடமானத்திற்கு விண்ணப்பிக்கும் போது அல்லது கார் வாங்கும் போது இந்த திட்டம் பயனுள்ளதாக இருக்கும்.

சூத்திரத்தைப் பயன்படுத்தி தோராயமான தொகையை நீங்கள் கணக்கிடலாம்:

வட்டி விகிதம் + நிலையான பகுதி = கட்டணம்.

இந்த சூத்திரத்தில், நிலையான பகுதி என்பது கடனின் முக்கிய உடலின் திருப்பிச் செலுத்துதல் ஆகும். சதவீதங்கள் பின்வருமாறு தீர்மானிக்கப்படுகின்றன:

(இருப்பு*பந்தயம்)/100.

ஒரு உதாரணத்தைப் பார்ப்போம்: வாடிக்கையாளர் 1 மில்லியன் ரூபிள் தொகையில் கடன் பெற்றார். கடன் காலம் 20 ஆண்டுகள் மற்றும் வட்டி விகிதம் 12%.

இவ்வாறு, மொத்த தொகையை 240 மாதங்கள் (20 ஆண்டுகள்) வகுக்க வேண்டும், மேலும் மாதாந்திர நிலையான தொகை 4 ஆயிரத்து 166 ரூபிள் பெறப்படுகிறது. இருப்பினும், வட்டி விகிதம் மாறுபடும் என்பதை நினைவில் கொள்ளவும். எடுத்துக்காட்டாக, முதன்மை கடன் தொகையில் 50% செலுத்தும் போது முதல் 10 ஆண்டுகளுக்கு, தொகை கணக்கிடப்படுகிறது:

((0.5 மில்லியன் x 12%)/1 வருடம்)/100% = 5 ஆயிரம் ரூபிள். இதனால், மாதாந்திர கட்டணத்தின் மொத்த தொகை 9 ஆயிரத்து 166 ரூபிள் ஆகும்.

இந்தத் திட்டம் குடிமக்களுக்கு ஏற்றது:

• நிலையற்ற ஊதியங்களைப் பெறுதல்;
• அதிக கட்டணம் செலுத்தும் அளவைக் கணிசமாகக் குறைக்க விருப்பம் உள்ளது;
• நீண்ட காலத்திற்கு கடன்களை வழங்குகிறது.

வருடாந்திர விருப்பத்தைப் பற்றி நாம் பேசினால், அது தனிப்பயன் கடன்களை எடுக்கும் குடிமக்களால் பயன்படுத்தப்படுகிறது.

அத்தகைய திட்டத்துடன் இது தயாரிக்கப்படுகிறது கணக்கீடு மொத்த செலவுஒரு முறை கமிஷன் கட்டணத்துடன் கூடுதலாக கடன். முழுத் தொகையும் கடன் காலத்தால் வகுக்கப்படுகிறது. கடன் வாங்கியவர் மாதந்தோறும் செலுத்த வேண்டும் நிலையான கட்டணம்.

இந்த விருப்பம் சாதகமானது, ஏனெனில் மாதாந்திர கட்டணத்தின் அளவுடன் எந்த பிரச்சனையும் இல்லை. கடன் வாங்கியவருக்கு எப்போது, ​​எவ்வளவு செலுத்த வேண்டும் என்பது தெரியும்.

இந்தத் திட்டம் கடன் வாங்குபவர்களின் வகைகளுக்கு ஏற்றது:

• நிலையான சம்பளம் வேண்டும்;
• தேவையான தொகையை விட நிதி ரீதியாக பங்களிக்க முடியாது;
• குறுகிய காலத்திற்கு கடன்களை வழங்குகிறது.

கடனை முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்துவது எப்படி

கால அட்டவணைக்கு முன்னதாக கடன்களை லாபகரமாக திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான சாத்தியக்கூறுகள் பெரும்பாலும் இது போன்ற காரணிகளைப் பொறுத்தது:

• கடனை முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான அபராதங்களின் இருப்பு அல்லது இல்லாமை. எளிமையான வார்த்தைகளில், இந்த சாத்தியம் வங்கியால் அனுமதிக்கப்படுமா;
• மாதாந்திர கட்டணத் திட்டம் ஒப்பந்தத்தில் குறிப்பிடப்பட்டுள்ளதா?

கடன் ஒப்பந்தத்தின் பகுப்பாய்வு

கடன் வாங்குபவர், நிதி கிடைக்கும்போது, ​​வங்கிக்குச் சென்று கடனை முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்துவதற்கு முன், நீங்கள் சில நுணுக்கங்களுக்கு கவனம் செலுத்த வேண்டும்:

• குறுகிய கால கடன் காலங்களுக்கு, கடனை முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான சாத்தியம், ஒரு விதியாக, இல்லை;
• ஒப்பந்தம் அதன் பயன்பாட்டின் முதல் 6 மாதங்களில் கடனை முன்கூட்டியே செலுத்துவதற்கான கட்டுப்பாட்டை வழங்கலாம்;
• ஒப்பந்தத்தில் கடனை முன்கூட்டியே மூடுவதற்கான குறைந்தபட்ச கட்டணத் தொகையின் மீதான கட்டுப்பாடு இருக்கலாம்.

ஒப்பந்தம் எந்த கட்டுப்பாடுகளையும் வழங்கவில்லை என்றால், கடன் கடமைகளை முன்கூட்டியே முடிப்பதற்கான சிக்கலை நீங்கள் பரிசீலிக்கலாம் (கடனை முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்துங்கள்).

கடனை முன்கூட்டியே செலுத்துவதற்கான நடைமுறை என்ன?

கடன் ஒப்பந்தத்தின் செல்லுபடியாகும் காலத்தில் கடன் வாங்குபவர்களில் எவருக்கும் முழு உரிமைகள் உள்ளன முழுமையாகவோ அல்லது பகுதியாகவோ திருப்பிச் செலுத்துங்கள். ஆனால், ஒப்பந்தத்தில் கட்டுப்பாடுகள் இல்லாத போதிலும், கடன் வாங்கியவர் ஒரு வங்கி ஊழியரைத் தொடர்புகொண்டு அவருக்குத் தெரிவிக்க வேண்டும் என்பதை நினைவில் கொள்வது அவசியம். கடனை முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான கட்டணம் செலுத்தப்படும் நாளுக்கு 30 காலண்டர் நாட்களுக்கு முன்னர் உங்கள் விருப்பத்தை நீங்கள் தெரிவிக்க வேண்டும்.

மேலும், ஒரு வங்கி ஊழியரைத் தொடர்பு கொள்ளும்போது, ​​கடனை முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான உரிமைக்கான விண்ணப்பத்தை வரையுமாறு பிந்தையவர் உங்களிடம் கேட்பார். இந்த ஆவணம் ஒரு வங்கி ஊழியர் முன்னிலையில் அவர்களால் நிறுவப்பட்ட வார்ப்புருவின் படி வரையப்பட்டுள்ளது.

வங்கிக் கடனை சரியாக மூடுவது எப்படி

ஒரு வங்கியிலிருந்து கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துவது, எடுத்துக்காட்டாக, Sberbank இலிருந்து, கடன் முழுவதுமாக மூடப்பட்டது மற்றும் வங்கியாளர்களுக்கு கடனாளிக்கு எதிராக எந்த உரிமைகோரல்களும் இல்லை என்பதை நினைவில் கொள்ள வேண்டும்.

உதாரணமாக Sberbank ஐப் பயன்படுத்தி கடனை மூடுவதற்கான நடைமுறையைப் பார்ப்போம். இந்த திட்டம் மற்ற அனைத்து வங்கி நிறுவனங்களுக்கும் பொருந்தும்.

எனவே, அல்காரிதம் பின்வருமாறு:

1. 1 படி. ஆரம்பத்தில், நீங்கள் கடனை மூடுவது மற்றும் உரிமைகோரல்கள் இல்லாததை உறுதிப்படுத்தும் சான்றிதழை வங்கி ஊழியர்களிடம் கேட்க வேண்டும். சில வங்கிகள் அதை வழங்க மறுக்கின்றன என்பது கவனிக்கத்தக்கது, எனவே இந்த ஆவணத்தை வழங்க மறுக்கும் வங்கி ஊழியர்களுக்கான அபராதங்களை உள்ளடக்கிய பிரிவு 15.26 உடன் உங்கள் கோரிக்கையை நியாயப்படுத்துவது அவசியம். அபராதம் விதிக்கப்படுகிறது 50 ஆயிரம் ரூபிள் தொகையில்.
2. படி 2. வங்கிக் கணக்குகளை முழுமையாக மூடுதல். அதாவது கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கும் போது அதனுடன் இணைந்த கணக்குகள் திறக்கப்பட்டிருக்கலாம். மேலாளர் அவர்களின் இருப்பை அறிவித்தால், அவற்றை மூடுமாறு நீங்கள் அவரிடம் கேட்க வேண்டும். நீங்கள் ஒரு அறிக்கையை எழுத வேண்டியிருக்கலாம் - இது வங்கி மேலாளரின் முன்னிலையில் வரையப்பட்டது.
3. இறுதி படி. அடமானம் வைத்த சொத்து. கடனை முழுமையாக திருப்பிச் செலுத்திய பிறகு, கட்டுப்பாடுகளை நீக்குவது அவசியம். இது வங்கியாளர்களால் தானாகவே செய்யப்பட வேண்டும், ஆனால் தகவலறிந்தால் அமைதியாக இருக்க வேண்டும். தடையை நீக்காவிட்டால், இந்த தடையை நீக்க வேண்டும் என கோரிக்கை விடுக்க வேண்டும்.

இந்த எளிய படிகளை முடித்த பிறகு, கடன் முழுமையாக மூடப்பட்டுவிட்டதாக நீங்கள் நம்பிக்கையுடன் கூறலாம், இப்போது நீங்கள் கவலைப்படத் தேவையில்லை.

உங்களிடம் பணம் இல்லையென்றால் கடனை விரைவாக செலுத்துவது எப்படி

கடனாளிக்கு கடனை விரைவாக திருப்பிச் செலுத்த விருப்பம் இருந்தால், பல விருப்பங்கள் உள்ளன:

1. உறவினர்கள் அல்லது நண்பர்களுடன் தொடர்பு கொள்ளவும்.இந்த விருப்பம் உங்கள் உறவினர்களிடமிருந்து ஒரு குறிப்பிட்ட தொகையை கடன் வாங்குவது அல்லது கடனை விரைவாக திருப்பிச் செலுத்த உதவும் நிதிகளை அறிந்து கொள்வது ஆகியவை அடங்கும். ஒப்புக்கொள், கடன் சேகரிப்பாளர்களைக் கையாள்வதை விட "உங்கள் சொந்த" கடனை அடைப்பது எளிது.
2. கூடுதல் வேலை கிடைக்கும்.இங்கே, அவர்கள் சொல்வது போல், எல்லாம் வசிக்கும் பகுதி அல்லது கடன் வாங்குபவரின் விருப்பத்தைப் பொறுத்தது. கடனை விரைவாக திருப்பிச் செலுத்த உங்களை அனுமதிக்கும் ஒரு மாலை வேலையை நீங்கள் காணலாம் அல்லது ஃப்ரீலான்சிங் தளங்களில் உங்கள் அதிர்ஷ்டத்தை முயற்சிக்கவும்.
3. சேமிப்பு அல்லது வரி விலக்கு.இந்த விருப்பம் உங்கள் வைப்புத்தொகையைப் பயன்படுத்துவதை உள்ளடக்கியது (உங்களிடம் ஒன்று இருந்தால், நிச்சயமாக). தனிப்பட்ட வைப்புத்தொகைகள் இல்லை என்றால், நீங்கள் வசிக்கும் இடத்தில் உள்ள வரி அலுவலகத்தைத் தொடர்புகொண்டு வரி விலக்குக்கு விண்ணப்பிக்கலாம். ஒரு விதியாக, இது வட்டித் தொகையில் தோராயமாக 13% (கடன்) இருக்கும். விலக்கு பெற்ற பிறகு, கடனை செலுத்த இந்த நிதியைப் பயன்படுத்தலாம்.

கடன் திருப்பிச் செலுத்தப்பட்டது, காப்பீட்டைத் திரும்பப் பெற முடியுமா?

கடன் முழுமையாக திருப்பிச் செலுத்தப்பட்டால், காப்பீட்டு நிதியைத் திரும்பப் பெற முயற்சிக்கும்போது, ​​பல விருப்பங்களில் ஒன்று ஏற்படலாம்:

• விருப்பம் 1.காப்பீட்டு நிறுவனம் ஓரளவு திருப்பிச் செலுத்தலாம் பணம், ஒப்பந்தத்தில் கையெழுத்திட்டதிலிருந்து 6 மாதங்களுக்கும் மேலாக ஏற்கனவே கடந்துவிட்டால். ஒரு விதியாக, காப்பீட்டு நிறுவனம் அதிக நிர்வாக செலவுகளை மேற்கோள் காட்டி நிதியை செலுத்த மறுக்கிறது. ரீஃபண்ட் தொகை 100 ஆயிரத்திற்கு மேல் இருந்தால், காப்பீட்டாளர்களின் செலவுகளின் பிரிண்ட்அவுட்டை நீங்கள் கோரலாம்.
• விருப்பம் 2.காப்பீட்டுக் கொள்கை பதிவு செய்யப்பட்ட நாளிலிருந்து முதல் 2 மாதங்களுக்குள் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தும் சூழ்நிலைகளில் மட்டுமே காப்பீட்டு நிதியை முழுமையாகத் திரும்பப் பெற முடியும்.

எந்தவொரு விருப்பத்திலும், பின்வரும் ஆவணங்களின் பட்டியலைக் கொண்டு நீங்கள் காப்பீட்டு நிறுவனத்தைத் தொடர்பு கொள்ள வேண்டும்:

• கடவுச்சீட்டு;
• கடன் ஒப்பந்தத்தின் நகல்;
• கடனை முழுமையாக மூடுவதை உறுதிப்படுத்தும் வங்கியின் சான்றிதழ்.

எந்த சந்தர்ப்பங்களில் காப்பீட்டு நிறுவனம் கடனை செலுத்துகிறது?

காப்பீட்டுக் கொள்கை ஒப்பந்தத்தில் பிரத்தியேகமாக குறிப்பிடப்பட்டுள்ள சூழ்நிலைகளில் மட்டுமே கடன் வாங்குபவருக்குப் பதிலாக காப்பீட்டாளர்கள் கடனைச் செலுத்த முடியும்.

பல வகையான காப்பீடுகள் உள்ளன, அதாவது:

• கடன் வாங்குபவரின் வாழ்க்கை மற்றும் ஆரோக்கியத்திற்கான காப்பீடு;
• சொத்து பாதுகாப்பிற்கான காப்பீடு (இணை).

முதல் வகை காப்பீட்டைப் பற்றி நாம் பேசினால், இதன் பொருள், எடுத்துக்காட்டாக:

• கடன் வாங்கியவரின் மரணம்;
• இயலாமை (தீவிர நோய், சாத்தியமான இயலாமை, முதலியன) என்ற உண்மையை நிறுவுதல்.

இரண்டாவது விருப்பம், கடனாளியால் வேண்டுமென்றே ஏற்படாத பிணையத்திற்கு ஏதேனும் சேதம் இருப்பதைக் குறிக்கிறது:

• இயற்கை பேரழிவுகள்;
• தீ;
• வெள்ளம் மற்றும் பல.

காப்பீட்டு நிறுவனம் சுயாதீனமாக கடன்களை திருப்பிச் செலுத்தும் அனைத்து நிபந்தனைகளும் இதில் குறிப்பிடப்பட்டுள்ளன என்பதில் கவனம் செலுத்துவது மதிப்பு. ஒவ்வொரு குறிப்பிட்ட ஒப்பந்தம். இந்த காரணத்திற்காக, எல்லா இடங்களிலும் நிலைமைகள் வேறுபட்டவை என்று நாங்கள் கூறலாம், மேலும் ஒப்பந்தங்களில் கையெழுத்திடும் முன் நீங்கள் அவற்றை முழுமையாகப் படிக்க வேண்டும்.

வருடாந்திர கடனை எவ்வாறு சரியாகவும் லாபகரமாகவும் திருப்பிச் செலுத்துவது

வருடாந்திர திட்டத்துடன் சிறந்த தீர்வுஒரு முயற்சியாக இருக்கும் மாதாந்திர கட்டணத் தொகையைக் குறைத்தல்மற்றும் அதே நேரத்தில், கடன் காலத்தை மாற்றியமைக்காமல்.

எளிமையான வார்த்தைகளில், ஒவ்வொரு மாதமும் கடன் வாங்குபவர் குறைந்த கட்டணத்தை செலுத்துவார், மேலும் முந்தைய தொகையிலிருந்து வித்தியாசத்தை சேமிப்பார்.

எ.கா:கடன் 20 ஆண்டுகளுக்கு செல்லுபடியாகும். முதல் 10 ஆண்டுகளுக்கு, கடன் வாங்குபவர் 10,000 ரூபிள் அல்ல, ஆனால் 7,000 ரூபிள் செலுத்த வேண்டும், ஆனால் 10 ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு, கடனை 13,000 ரூபிள் திருப்பிச் செலுத்த வேண்டும்.

இருப்பினும், ஒரு நுணுக்கம் உள்ளது: 10 ஆண்டுகளில், மாதாந்திர சேமிப்புடன், கடனை முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்துவதற்கும் அதன் மூலம் பணத்தை மிச்சப்படுத்துவதற்கும் போதுமான தொகையை நீங்கள் சேகரிக்கலாம்.

பிற உத்தரவாததாரர்களிடமிருந்து செலுத்தப்பட்ட கடனுக்கான உத்தரவாததாரரால் சேகரிப்பு

உத்தரவாதமளிப்பவர்களில் ஒருவருக்கு மீட்க உரிமை உண்டு நீதி நடைமுறைதுணைப் பொறுப்பு நிறுவப்படாவிட்டால் மட்டுமே, இரண்டாவது உத்தரவாததாரரிடம் இருந்து ஒரு குறிப்பிட்ட அளவு கடனைப் பெறலாம்.

ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் சிவில் கோட் பிரிவு 325 இந்த சிக்கலை தெளிவாக ஒழுங்குபடுத்துகிறது: துணைப் பொறுப்பை முழுமையாக நிறைவேற்றுவது கடனாளிகளின் கோரிக்கைகளை நிறைவேற்றுவதில் இருந்து மீதமுள்ள உத்தரவாததாரர்களுக்கு விலக்கு அளிக்கிறது.

மேலும், ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் சிவில் கோட் பிரிவு 365 இன் படி, பிரதான கடனாளியின் கடனை தனது சொந்த செலவில் செலுத்திய ஒரு உத்தரவாததாரர் இரண்டாவது உத்தரவாததாரர் தொடர்பாக கடனாளியின் அதிகாரங்களை முழுமையாகக் கொண்டுள்ளார்.

இதன் பொருள் நீதிமன்றத்தில் அவர் பணத்தின் ஒரு பகுதியை மட்டும் திரும்பப் பெற முழு உரிமை உண்டு, ஆனால் உத்தரவாதமாக தனது கடமைகளை நிறைவேற்றத் தவறியதற்காக அபராதம் கோரவும்.

கடன் வாங்கியவர் இறந்த பிறகு யார் கடனை திருப்பிச் செலுத்த வேண்டும்?

அந்த வழக்கில், அவரது கடன் அவரது உடனடி வாரிசுகளுக்கு செல்கிறது. ஆனால் வாரிசுகளுக்கு இதுபோன்ற பிரச்சனைகளைத் தவிர்க்க முழு உரிமை உண்டு. அவர்கள் பரம்பரை உரிமை கோரவில்லை என்றால் மட்டுமே இது சாத்தியமாகும்.

நாம் பேசினால் எளிய வார்த்தைகளில், பின்னர் கடன் யாரால் திருப்பிச் செலுத்தப்படுகிறது இறந்த கடனாளியின் பரம்பரைக்குள் நுழைந்தது. எதுவும் இல்லை என்றால், கடனின் மீதமுள்ள தொகை காப்பீட்டு நிறுவனத்தால் செலுத்தப்படுகிறது.

கடன் வாங்கியவர் கடனை செலுத்தவில்லை என்றால், உறவினர்கள் கொடுக்க வேண்டுமா?

நேர்மையற்ற கடனாளியின் உறவினர்கள் அவர்களில் ஒருவர் உத்தரவாதமளிப்பவராக இருந்தால் மட்டுமே அவரது கடனை செலுத்த வேண்டும், இல்லையெனில் கடனாளியின் கடன்களுடன் அவர்களுக்கு எந்த தொடர்பும் இல்லை.

கடன் வாங்கியவர் நேர்மையற்றவராக இருந்தால், நிதி உத்தரவாததாரர்களால் செலுத்தப்படும்.

கடனை செலுத்தாததற்கான பொறுப்பு: நீங்கள் செலுத்தவில்லை என்றால் என்ன நடக்கும்

கடன் வாங்கியவர் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்த மறுத்தால் அல்லது நிதிச் சிக்கல்கள் காரணமாக அவ்வாறு செய்ய முடியாவிட்டால், வங்கி அபராதம் விதிக்கலாம் அல்லது அபராதம் விதிக்கலாம்.

உங்கள் ஒப்பந்தத்தில் இருந்து வட்டி பற்றி மேலும் அறியலாம், அதில் அனைத்தும் உள்ளன (ஒவ்வொரு கடனும் அதன் சொந்த தண்டனை விதிமுறைகளை குறிப்பிடுகிறது).

வங்கி நீதிமன்றத்திற்குச் செல்வது மிகவும் மோசமான வழி... பறிமுதல் செய்யப்பட்டதன் நோக்கம் ஏலத்தில் விற்றது மற்றும் இந்த செலவில் கடன் தொகையை திருப்பிச் செலுத்துவதாகக் கருதப்படுகிறது.

வீடியோ ஆலோசனை

முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான விதிகள் பற்றி - “மார்னிங் வித் குபெர்னியா” நிகழ்ச்சியில்

கடனைப் பெறுவது மிகவும் எளிதானது, ஆனால் அதைத் திருப்பிச் செலுத்துவது மிகவும் கடினமானது. கடன் சுமை உங்களைக் கவலையடையச் செய்கிறது மற்றும் இரவில் நீங்கள் அதைச் செலுத்த விரும்புகிறீர்கள், மேலும் நிம்மதி பெருமூச்சு விடுவீர்கள் ஐரோப்பிய வங்கிகள் குறைந்த வட்டி விகிதத்தில் கடன்களை வழங்குகின்றன, எனவே கால அட்டவணைக்கு முன்னதாக கடனை திருப்பிச் செலுத்த யாருக்கும் விருப்பம் இல்லை, ஆனால் எங்கள் தோழர்கள் அதிக அளவு அதிகமாக செலுத்துவதால் கடன் அடிமைத்தனத்திலிருந்து தங்களை விடுவித்துக் கொள்ள முயற்சிக்கின்றனர். ஆனால் இது எப்போதும் நன்மை பயக்கும்தா?

கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கும்போது, ​​​​கட்டண அட்டவணையைப் பற்றி விவாதிப்பது மட்டுமல்லாமல், முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான நிபந்தனைகளையும் விவாதிக்க வேண்டியது அவசியம், ஏனென்றால் உங்கள் நிதி நிலைமை சிறப்பாக மாறும் சாத்தியம் உள்ளது, அதற்கு முன் நீங்கள் அனைத்து கடன்களையும் செலுத்த முடியும். நிலுவைத் தேதி. கடனைப் பயன்படுத்துவதற்கான வட்டியுடன், கடனின் முழுத் தொகையும் கணக்கில் வரவு வைக்கப்பட்டால் மட்டுமே கடனை முழுமையாக திருப்பிச் செலுத்த முடியும். கடன் வாங்கியவருக்கு தேவையான தொகை முழுமையாக இல்லை, ஆனால் ஒப்பந்தத்தில் ஒப்புக் கொள்ளப்பட்டதை விட பெரிய தொகையை செலுத்த அல்லது கால அட்டவணைக்கு முன்னதாக பணம் செலுத்த வாய்ப்பு இருந்தால், நாங்கள் கடனை முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்துவது பற்றி பேசுகிறோம். கடனை முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்துவது கடனை அடைத்துவிட்டு நிம்மதிப் பெருமூச்சு விட்ட கடனாளிக்கு மட்டுமல்ல, இந்த நிதியை மற்ற நடவடிக்கைகளில் முதலீடு செய்யக்கூடிய வங்கிக்கும் நன்மை பயக்கும் என்று தோன்றுகிறது. ஆனால் எல்லாம் அவ்வளவு எளிதல்ல: கடன்களை முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்தும் போது, ​​இது குறிப்பாக அடமானங்களுக்கு பொதுவானது, வங்கி சில நிதி இழப்புகளை சந்திக்கிறது. எடுத்துக்காட்டாக, இந்த காலகட்டத்தில் கடன் விகிதங்கள் குறைந்துவிட்டன, மேலும் வங்கி, கடன்களுக்கு அதிக வட்டியைப் பெறுவதற்குப் பதிலாக, கடனின் முழுத் தொகையையும் கால அட்டவணைக்கு முன்னதாகப் பெறுகிறது, மேலும் அதன் வாடிக்கையாளர்களுக்கு குறைந்த சாதகமான விதிமுறைகளில் புதிய கடனை வழங்க முடியும். பல கடன் ஒப்பந்தங்களில் கடனை முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான தடை அல்லது வங்கிக்கு குறிப்பிட்ட இழப்பீடு செலுத்த வேண்டிய தேவை ஆகியவை அடங்கும் என்ற உண்மையை இது விளக்குகிறது. சில வங்கிகள் (DeltaCredit, UralSib) கடனைப் பெற்ற சில காலம் கடந்த பிறகு, அதை முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்த அனுமதிக்கின்றன. , Vneshtorgbank மூலம்.

நீங்கள் கடனை முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்தினால், நீங்கள் ஒரு வங்கி ஊழியருடன் கலந்தாலோசிக்க வேண்டும், இல்லையெனில் நீங்கள் அனுபவிக்கலாம் விரும்பத்தகாத விளைவுகள். உதாரணமாக, பல வங்கிகள் கடன் வாங்கியவர் ஒரு ஆலோசனை விண்ணப்பத்தை சமர்ப்பித்த பின்னரே அசாதாரண திருப்பிச் செலுத்த அனுமதிக்கின்றன மற்றும் வங்கிக் குழு அதற்கு சாதகமாக பதிலளித்தது. இல்லையெனில், கணக்கில் வரவு வைக்கப்படும் நிதியானது, நீங்கள் மிகப் பெரிய தொகையை செலுத்தினாலும், ஒப்பந்தத்தில் குறிப்பிடப்பட்டுள்ள தொகையில் மட்டுமே பற்று வைக்கப்படும். மேலும், சில வங்கிகள் கடனை முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்துவதற்கு அபராதம் விதிக்கின்றன, இது திருப்பிச் செலுத்தும் தொகையில் 2% வரை இருக்கும். எனவே, நீங்கள் அத்தகைய நடவடிக்கை எடுக்க முடிவு செய்தால், உங்களுக்கு அதிக லாபம் ஈட்டக்கூடியதைக் கணக்கிடுங்கள்: அட்டவணைப்படி உங்கள் கட்டணத்தை விடாமுயற்சியுடன் செலுத்துங்கள் அல்லது அபராதம் செலுத்துவதன் மூலம் முழுத் தொகையையும் ஒரே நேரத்தில் செலுத்துங்கள்.

கடனை முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்த முடிவு செய்வதற்கு முன், பின்வரும் சூழ்நிலையை நீங்கள் கணக்கில் எடுத்துக்கொள்ள வேண்டும்: உங்கள் ஒப்பந்தம் அனைத்து வட்டி கட்டணங்களையும் ஒரே நேரத்தில் செலுத்துவதற்கு வழங்கினால் - கடனைப் பயன்படுத்திய முதல் ஆண்டுகளில், நீங்கள் "உடலை மட்டுமே செலுத்த வேண்டும். கடன்”, அப்படியானால் இந்தத் தொகையை முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்துவதில் அர்த்தமா? இந்த வழக்கில், நீங்கள் உங்கள் பணத்தை சேமிக்கவில்லை, கடனை செலுத்தியதன் மூலம் நீங்கள் தார்மீக திருப்தியைப் பெறுவீர்கள், மேலும் நீங்கள் நிதி ரீதியாக சுதந்திரமாக இருப்பீர்கள்.

கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கும் போது, ​​அச்சிடப்பட்ட ஒப்பந்தத்தின் உட்பிரிவுகளை நீங்கள் கவனமாக படிக்க வேண்டும் சிறிய அச்சுஅனைத்து கடன் திருப்பிச் செலுத்தும் நிபந்தனைகளையும் வழங்க வேண்டும். கடனை முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்தும் திறன் மிகவும் நன்மை பயக்கும்: வழக்கமான கொடுப்பனவுகளின் அளவு அல்லது கடன் திருப்பிச் செலுத்தும் காலத்தை நீங்கள் குறைக்கலாம். மேலும் சாதகமான விதிமுறைகளில் மற்றொரு வங்கியுடன் மறுநிதியளிப்பு செய்ய முடியும்;

நிதி வாய்ப்பு இருந்தால், கடன் வாங்கியவர் கால அட்டவணைக்கு முன்னதாக வங்கிக்கு கடனை திருப்பிச் செலுத்த முற்படுகிறார். இதைச் செய்ய, சில கடன் வழங்குநர்கள் தங்கள் திட்டமிடப்பட்ட கட்டணத்தை விட அதிகமாகப் பங்களிக்கின்றனர். இதனால், அவர்கள் முதன்மைக் கடனின் அளவு அல்லது கடன் கடமையை நிறைவேற்றும் வரையிலான காலத்தை குறைக்கிறார்கள்.

முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்தினால், கடனை மீண்டும் கணக்கிடுவது எப்படி? கடன் வாங்கியவர் கால அட்டவணைக்கு முன்னதாக கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தினால், வங்கி சில வகையான "புதுப்பிப்புகளை" செய்கிறது, பணம் செலுத்தும் காலம் அல்லது அளவைக் குறைக்கிறது. இது அதிகச் செலுத்தப்பட்ட வட்டியின் மொத்தத் தொகையைச் சேமிக்க உங்களை அனுமதிக்கிறது, ஏனெனில் திட்டமிடப்பட்ட கட்டணத்திற்கு முன் கடனளிப்பவர் கடனைச் செலுத்தினால், அதற்கு எதிராக கடன் எதுவும் வசூலிக்கப்படாது.

கடனை திருப்பிச் செலுத்துதல்: முழுமையாக அல்லது பகுதிகளாக

எனவே, கடன் கடனை, அடமானம், நுகர்வோர் கடன் போன்றவையாக இருந்தாலும், முழுமையாகவோ அல்லது பகுதியாகவோ திருப்பிச் செலுத்தலாம். கடன் வாங்கியவர் முழு கடனையும் முழுமையாக திருப்பிச் செலுத்த முடிவு செய்தால், அசல் கட்டணம் செலுத்தப்படுகிறது, இது தற்போதைய தேதிக்கு அமைக்கப்பட்டுள்ளது.

கடனை ஒரு பகுதியாக செலுத்தினால், பணம் செலுத்தும் நேரத்தில் வாடிக்கையாளர் மாதாந்திர கட்டணத்தை விட அதிகமான தொகையை செலுத்துகிறார். இந்த வழக்கில், கடன் முழுமையாக நீக்கப்படவில்லை, ஆனால் கட்டணம் செலுத்தும் காலம் அல்லது மாதாந்திர தொகை குறைக்கப்படலாம். இந்த வழக்கில், செயல்முறை ஆபரேட்டர்கள் அல்லது கடன் மேலாளர்கள் மூலம் வங்கியிலேயே செய்யப்பட வேண்டும். இல்லையெனில், டெபாசிட் செய்யப்பட்ட பணம் அடுத்த பணம் செலுத்தும் வரை கணக்கில் இருக்கும்.

வங்கி நிறுவனங்களுக்கு தங்கள் வாடிக்கையாளர்கள் கால அட்டவணைக்கு முன்னதாக கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தினால் அது லாபமற்றது - அத்தகைய திருப்பிச் செலுத்துவதன் மூலம், அவர்கள் திருப்பிச் செலுத்தும் ஒவ்வொரு கடனுக்கான வட்டியிலிருந்தும் அவர்கள் வருமானத்தை இழக்கிறார்கள்.

ஒரு விதியாக, தனிப்பட்ட வங்கிகளுக்கு இந்த நடைமுறை மேற்கொள்ளப்படுகிறது வெவ்வேறு நிலைமைகள். இருப்பினும், அவர்களில் பெரும்பாலோர் பொது விதிகள்முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்துவதற்கு:

வாடிக்கையாளர் கடன் வழங்கப்பட்ட வங்கிக்குச் சென்று, முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்தும் பட்சத்தில் கடனை மீண்டும் கணக்கிடுவதற்கான விண்ணப்பத்தை விட்டுவிட வேண்டும். வாடிக்கையாளர் கடனில் என்ன செய்ய விரும்புகிறார் (செலுத்துதல், விதிமுறைகளை மறுபரிசீலனை செய்தல்) மற்றும் செலுத்த வேண்டிய தொகை என்ன என்பதை இது குறிக்கிறது.

அடுத்து, வங்கி கோரிக்கையை பரிசீலிக்கிறது. நேர்மறையான முடிவு எடுக்கப்பட்டதா என்பதை அறிய, நீங்கள் அழைக்கலாம் ஹாட்லைன்அல்லது உங்கள் மேலாளரைத் தொடர்பு கொள்ளவும். பொதுவாக ஒப்புதல் இயல்பாகவே வழங்கப்படும், ஆனால் சில நேரங்களில் மதிப்பாய்வு ஒரு வாரம் ஆகலாம்.

பின்னர் வங்கி ஒரு காலக்கெடுவை நிர்ணயிக்கிறது, அதற்குள் பணம் செலுத்த வேண்டும். இது வழக்கமாக கட்டண அட்டவணையில் அங்கீகரிக்கப்பட்ட தேதியாகும். இந்த நாளில் பணம் செலுத்த வேண்டிய அவசியமில்லை - எந்தவொரு சந்தர்ப்பத்திலும் தேவைக்கேற்ப நிதி கணக்கில் இருக்கும். கடன் முழுவதுமாக செலுத்தப்பட்டால், ஒரு குறிப்பிட்ட தேதி குறிப்பிடப்படவில்லை, ஏனெனில் மாதாந்திர கொடுப்பனவுகளின் அட்டவணை அல்லது அளவு மாற்றங்களைச் செய்ய வேண்டிய அவசியமில்லை.

மீண்டும் கணக்கிட்ட பிறகு வங்கி என்ன ஆவணங்களை வழங்குகிறது?

கடனை ஓரளவு முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான மறுகணக்கீடு பணம் செலுத்திய மறுநாளே வழங்கப்படும். வாடிக்கையாளர் வங்கியை அணுகுகிறார், மேலும் மேலாளர்கள் அவருக்கு புதுப்பிக்கப்பட்ட கட்டண அட்டவணையின் வடிவத்தில் ஒரு ஆவணத்தை வழங்குகிறார்கள்.

முழு கடனும் செலுத்தப்பட்டால், கடன் வாங்கியவரும் வங்கியைத் தொடர்புகொண்டு, கடன் ஒப்பந்தம் திருப்பிச் செலுத்தப்பட்டு மூடப்பட்டது என்பதை உறுதிப்படுத்தும் கடிதம் வழங்கப்படுகிறது. ஒரு விதியாக, கடன் துறையின் தலைவர் / தலைவரின் கையொப்பத்துடன் நிறுவனத்தின் அதிகாரப்பூர்வ லெட்டர்ஹெட்டில் அறிவிப்பு வெளியிடப்படுகிறது. அத்தகைய கடிதம் சில நேரங்களில் ஏதேனும் அனுமதிகள் அல்லது சான்றிதழ்களைப் பெறுவதற்கு தேவைப்படுகிறது. எடுத்துக்காட்டாக, ஒரு தனிநபரின் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துவது பற்றிய தகவலை BKI பெறவில்லை என்றால், கடன் வரலாற்றைப் பெற.

கடனை மீண்டும் கணக்கிடுவதற்கான சாத்தியமான விருப்பங்கள்

மேலே உள்ள திட்டம் மிகவும் பொதுவானது மற்றும் கிட்டத்தட்ட எல்லா வங்கிகளிலும் பயன்படுத்தப்படுகிறது. இருப்பினும், சில வங்கிகளில் பிற நிபந்தனைகள் பொருந்தலாம்:

சில வங்கி நிறுவனங்கள் எதிர்பார்க்கின்றன புதிய அட்டவணைகடனின் பகுதியளவு பணம் செலுத்தப்பட்டவுடன், திட்டமிடப்பட்ட தேதிக்குப் பிறகு அல்ல.

பணம் செலுத்துவதற்கு முன், புதிய அட்டவணை முன்கூட்டியே வழங்கப்படுகிறது. உண்மையான திருப்பிச் செலுத்திய பின்னரும் அதன் அமலுக்கு வரும்.

சில கடன் நிறுவனங்களில், ஆன்லைன் வங்கியைப் பயன்படுத்தி நீங்களே அட்டவணையை மாற்றலாம். வாடிக்கையாளர் மாதாந்திர கட்டணத்தை விட அதிகபட்ச தொகையை செலுத்துகிறார், மேலும் கணினி உடனடியாக புதுப்பிக்கப்பட்ட அட்டவணையை உருவாக்குகிறது. இருப்பினும், கடனை முழுவதுமாக திருப்பிச் செலுத்தினால், பணம் செலுத்திய பிறகும் நீங்கள் எழுத்துப்பூர்வமாக மூடுவதை உறுதிப்படுத்த வங்கிக்குச் செல்ல வேண்டும்.

கடனை முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான காப்பீட்டை மீண்டும் கணக்கிடுவது எப்படி

ஒரு விதியாக, கடன் காப்பீடு உடனடியாக ஒப்பந்தத்தின் விதிமுறைகளில் சேர்க்கப்பட்டுள்ளது. நிச்சயமாக, காப்பீட்டைச் சேர்ப்பதா இல்லையா என்பது அனைவரின் வணிகமாகும்; இருப்பினும், காப்பீடு இன்னும் பெரும்பாலும் கடன் வாங்குபவர்களால் பயன்படுத்தப்படுகிறது. பெரும்பாலும், வங்கியிடமிருந்து ஒப்புதலைப் பெறுவதற்கான வாய்ப்பை அதிகரிக்கவும், குறைந்த அளவிற்கு, முழு கடன் காலத்திற்கான அபாயங்களுக்கு எதிராக உண்மையில் காப்பீடு செய்யவும் இந்த விதி சேர்க்கப்படுகிறது.

ஒரு குறுகிய காலத்திற்கு (ஆறு மாதங்கள், ஒரு வருடம்) கடன் வாங்கப்பட்டால், காப்பீட்டுத் தொகை முக்கியமற்றதாக இருக்கலாம், எடுத்துக்காட்டாக, 10 வருட காலத்திற்கு ஒப்பந்தம் முடிவடைந்தால் அது சுவாரஸ்யமாக இருக்கும். இங்கு இன்சூரன்ஸ் பிரீமியம் பல்லாயிரக்கணக்கில் இருக்கும்.

எனவே கால அட்டவணைக்கு முன்னதாக கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தும்போது காப்பீட்டு மறுகணக்கீடு செய்யப்படுகிறதா? அது அவ்வளவு எளிதல்ல. காப்பீட்டு ஒப்பந்தம் எந்த நேரத்திலும் நிறுத்தப்படலாம், ஆனால் ஒப்பந்தத்தில் குறிப்பிடப்படாவிட்டால் (ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் சிவில் கோட் பிரிவு 958 இன் படி) காப்பீட்டு பிரீமியத்தின் வடிவத்தில் நிதி திரும்பப் பெறப்படாது. செலவினங்களுக்கான இழப்பீடு குறித்த விதி உச்சரிக்கப்பட வேண்டும், எனவே நீங்கள் முதலில் காப்பீட்டு ஒப்பந்தத்தின் விதிமுறைகளை முழுமையாக படிக்க வேண்டும்.

Sberbank: மீண்டும் கணக்கிடுவது எப்படி

சேமிப்பு வங்கி, ரஷ்யாவின் மிகப்பெரிய வங்கிகளில் ஒன்றாக, வாடிக்கையாளர்களுக்கு முன்கூட்டியே பணம் செலுத்துவதற்கான கடன் மறு கணக்கீட்டை வழங்குகிறது.

எனவே, Sberbank இல் முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்துவதன் மூலம் கடனை மீண்டும் கணக்கிடுவதன் மூலம், நீங்கள் கடனின் அசல் இருப்பு அளவை மாற்றலாம், அத்துடன் முதன்மைக் கடனைக் குறைப்பதன் காரணமாக கடனுக்கான வட்டி விகிதத்தைக் குறைக்கலாம்.

இதைச் செய்வதற்கு முன், கடன் ஒப்பந்தத்தில் இந்த நடைமுறை வழங்கப்பட்டுள்ளதா என்பதையும், முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்துவதற்கு அபராதம் அல்லது கமிஷன்கள் விதிக்கப்படுகிறதா என்பதையும் நீங்கள் உறுதிப்படுத்த வேண்டும். அனைத்து பிறகு கடன் நிறுவனங்கள்வாடிக்கையாளர் நிறுவப்பட்ட அட்டவணையை மீறும் கட்டணத்தை மாற்றினாலும், வட்டியைக் குறைப்பது லாபமற்றது. இருப்பினும், இந்த சிக்கல் இப்போது சட்டமன்ற மட்டத்தில் கட்டுப்படுத்தப்பட்டுள்ளது என்பதை நினைவில் கொள்ள வேண்டும், மேலும் திட்டமிடப்படாத கொடுப்பனவுகளை கட்டுப்படுத்த வங்கிகளுக்கு தற்போது உரிமை இல்லை.

கடனின் ஒரு பகுதியை அல்லது முழுவதையும் திருப்பிச் செலுத்த, நீங்கள் ஒரு விண்ணப்பத்தை எழுத வேண்டும். இது தொகை, பணம் செலுத்தும் தேதி மற்றும் கணக்கு எண் (அல்லது ஒப்பந்த எண்) ஆகியவற்றைக் குறிக்கிறது.

மறு கணக்கீடு: Sberbank இல் கழித்தல் முறைகள்

கடனை முழுவதுமாக திருப்பிச் செலுத்த வேண்டும் என்றால், கிரெடிட் மேலாளருடன் சமநிலையை தெளிவுபடுத்துவது அவசியம், மேலும் கோபெக்குகளுக்கு சரியாக கீழே. முதன்மைக் கடன் குறைவாக செலுத்தப்பட்டாலோ அல்லது ஒரு ரூபிள் அதிகமாகச் செலுத்தப்பட்டாலோ, கடன் மூடப்படாது. தற்போதைய நாளில் மற்றும் விண்ணப்பத்தில் உள்ள தொகைக்கு ஏற்ப கணக்கில் பரிமாற்றம் செய்யப்பட வேண்டும்.

பணம் செலுத்திய பிறகு, ஒரு சிறப்பு கால்குலேட்டரில் கடன் கடனை மீண்டும் கணக்கிடும் அளவைக் காணலாம். Sberbank இணையதளத்தில் குறிப்பிட்ட கால்குலேட்டர் இல்லை, ஆனால் நீங்கள் மற்ற ஆதாரங்களைப் பயன்படுத்தலாம். நிச்சயமாக, ஆன்லைன் கால்குலேட்டரில் உள்ள தரவு தோராயமாக கணக்கிடப்படுகிறது.

Sberbank இல் கடன் தயாரிப்புகளின் தனித்தன்மை என்னவென்றால், அவை முக்கியமாக வருடாந்திர கொடுப்பனவுகளாக வழங்கப்படுகின்றன. எனவே, கடன் வாங்கியவர் கடனை முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்தினாலும், வட்டி மீண்டும் கணக்கிடப்படாது, ஏனெனில் முழு செலுத்தும் காலத்திற்கும் அதன் மதிப்பு நிலையானது. வங்கியுடனான "தொடர்பு" காலம் மட்டுமே குறைக்கப்படும்.

முழு திருப்பிச் செலுத்துதலுடன், எல்லாம் நிலையானது: ஒப்பந்தம் முழுமையாக நிறைவேற்றப்பட்டதா என்பதை உறுதிப்படுத்த வேண்டும். இதை செய்ய, வங்கி கடன் மூடப்பட்டது மற்றும் கடனாளிக்கு எதிராக எந்த கோரிக்கையும் இல்லை என்பதை உறுதிப்படுத்தும் சான்றிதழை வழங்குகிறது.

நீங்கள் முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்தினால், நீங்கள் Sberbank இலிருந்து காப்பீட்டு பிரீமியத்தின் ஒரு பகுதியைப் பெறலாம். காப்பீட்டுத் திட்டம் செயல்படும் காலத்தின் அடிப்படையில் இது உருவாக்கப்பட்டது.

VTB24 இல் மீண்டும் கணக்கீடு எவ்வாறு மேற்கொள்ளப்படுகிறது

Sberbank போலல்லாமல், இந்த நிறுவனம் கடன் வழங்குபவருக்கு கடனை ஓரளவு திருப்பிச் செலுத்த இரண்டு வழிகளை வழங்குகிறது - ஒன்று குறைப்பதன் மூலம் மொத்த கால, அல்லது கட்டணங்களைக் குறைப்பதன் மூலம்.

முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்தும் பட்சத்தில் கடனை மீண்டும் கணக்கிடுவதற்கு பின்வரும் அம்சங்களை VTB24 இல் முன்னிலைப்படுத்தலாம்:

விண்ணப்பமானது கடனுக்கான கூடுதல் நிபந்தனைகளைக் குறிக்க வேண்டும் (தொகையைக் குறைத்தல்; காலத்தைக் குறைத்தல்).

VTB24 இணையதளத்தில் ஒரு கால்குலேட்டர் உள்ளது, இதன் மூலம் வாடிக்கையாளர்கள் ஆன்லைனில் தோராயமான தரவைக் கணக்கிடலாம்.

திட்டமிட்ட கட்டணம் செலுத்துவதற்கு குறைந்தபட்சம் ஒரு நாளுக்கு முன் விண்ணப்பம் சமர்ப்பிக்கப்பட வேண்டும்.

நீங்கள் எந்த நாளிலும் அல்லது அட்டவணையின்படி முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்தலாம்.

அடமானக் கடன்களுக்கு மறு கணக்கீடு பொருந்தாது.

காப்பீட்டைப் பொறுத்தவரை, நீங்கள் ஒருதலைப்பட்சமாக ஒப்பந்தத்தை நிறுத்தலாம், ஆனால் பணத்தைத் திரும்பப் பெறாமல். எனவே அதை நிறுத்துவதில் ஏதேனும் பயன் உண்டா? இருப்பினும், இருதரப்பு அடிப்படையில் முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்துவதன் மூலம், நிரல் ஒப்பந்தம் முடிவடையும் வரையிலான காலத்திற்கு விகிதத்தில் காப்பீட்டு பிரீமியத்தின் ஒரு பகுதியை நீங்கள் பெறலாம். உண்மை, இருதரப்பு ஒப்பந்தத்தை எவ்வாறு பெறுவது என்பது ஒரு சிக்கலான கேள்வி.

முடிவுரை

எனவே, முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்தியவுடன் கடனை மீண்டும் கணக்கிடுவது கடன் வாங்குபவர்களுக்கு நன்மை பயக்கும். கடன்களுக்கு நிலையான வட்டியைப் பெறுவது வங்கிகளின் நலன்களில் உள்ளது, எனவே அவர்கள் இந்த செயல்முறையை சிக்கலாக்கலாம், எடுத்துக்காட்டாக, ஒப்பந்தத்தில் சில தடைகள் அல்லது முன்கூட்டியே பணம் செலுத்துவதற்கான கமிஷன்களைச் சேர்ப்பதன் மூலம். எவ்வாறாயினும், ஒவ்வொரு மாதமும் வங்கிகளுக்கு பணம் செலுத்துவதை நிறுத்த, மாதாந்திர கொடுப்பனவுகளின் அளவு அல்லது கட்டணம் செலுத்தும் காலத்தை குறைப்பது சாத்தியம் மற்றும் அவசியமானது. Nவது தொகைஉங்கள் வருமானத்தில் இருந்து.

கடனுக்காக விண்ணப்பிக்கும் போது, ​​கடன் ஒப்பந்தம் அதன் திருப்பிச் செலுத்தும் விதிமுறைகளை நிர்ணயிக்கிறது - விதிமுறைகள் மற்றும் பணம் செலுத்தும் அளவுகள். நீங்கள் கடனை தவணைகளில் திருப்பிச் செலுத்தலாம் - காலமுறைக் கொடுப்பனவுகள் அல்லது முழுத் தொகையையும் ஒரே நேரத்தில் செலுத்துவதன் மூலம் (இந்த விருப்பம் மிகவும் குறைவானது). கடன் வாங்கியவர் தனது கடனை திருப்பிச் செலுத்த வாய்ப்பு இருந்தால் கால அட்டவணைக்கு முன்னதாககட்டண அட்டவணையில் அல்லது ஒப்பந்தத்தில் குறிப்பிடப்பட்டால், அவர் கடனை முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்த முடியும்.

கடன் வாங்கியவர் கடனின் முழுத் தொகையையும் ஒரே நேரத்தில் செலுத்தத் தயாரா அல்லது அடுத்த காலகட்டத் தொகையைத் தாண்டுவதற்கு அவரிடம் மட்டுமே பணம் இருக்கிறதா என்பது முக்கியமல்ல. முதல் வழக்கில், கடனை முழுமையாக முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்துவது பற்றி பேசுவோம், இரண்டாவதாக, பகுதி மட்டுமே.

எந்த கடனை முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்த முடியும்?

சிவில் சட்டம் எந்தவொரு கடனையும் முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்த அனுமதிக்கிறது:

• வட்டி இல்லாதது;
• வட்டி செலுத்துதலுடன் கூடிய கடன், ஆனால் குடிமகன் கடனாளியால் தனிப்பட்ட தேவைகளுக்காக வழங்கப்படுகிறது;
• வணிக கடன்.

ஆனால் இந்த வழக்குகள் ஒவ்வொன்றும் முன்கூட்டியே கடனை திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான அதன் சொந்த குணாதிசயங்களைக் கொண்டிருக்கும்.

கடனை முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான அபராதங்கள் மற்றும் கட்டுப்பாடுகள்

எந்தவொரு கட்டணமும் அபராதமும் இல்லாமல் உங்கள் கடனை முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்த சட்டம் உங்களை அனுமதிக்கிறது. கூட ஒத்த நிலைமைகள்ஒப்பந்தத்தில் குறிப்பிடப்பட்டுள்ளது, அவை செல்லாது என்று அறிவிக்கப்படலாம்.

வட்டியில்லா கடனை முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்துவதில் எந்த கட்டுப்பாடுகளும் இல்லை. உங்களுக்கு வசதியான எந்த நேரத்திலும் உங்களிடம் உள்ள தொகையை டெபாசிட் செய்யுங்கள்.

தனிப்பட்ட அல்லது குடும்பத் தேவைகளுக்காக நீங்கள் கடன் வாங்கினால், சில நேரக் கட்டுப்பாடுகள் இருக்கும். "அதிகப்படியான" நிதியை டெபாசிட் செய்வதற்கு முன் 30 நாட்களுக்கு வங்கிக்கு எழுத்துப்பூர்வமாக தெரிவிக்க வேண்டும். கடனை முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான அறிவிப்பிற்காக கடன் ஒப்பந்தம் மற்றொரு குறுகிய காலத்தை நிறுவலாம்.

வணிக நோக்கங்களுக்காக கடன் வழங்கப்பட்டால், கடனை முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்துவது வங்கியின் ஒப்புதலுடன் மட்டுமே சாத்தியமாகும்.

கடனை முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்த என்ன நடவடிக்கைகள் எடுக்கப்பட வேண்டும்?

1. முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான உங்கள் கடன் ஒப்பந்தத்தை மதிப்பாய்வு செய்யவும். கடனை முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்துவது குறித்து வங்கிக்கு அறிவிப்பதற்கு குறுகிய கால அவகாசம் குறிப்பிடப்படவில்லை எனில், சட்டத்தின் 30 நாட்கள் விதியின்படி நீங்கள் வழிநடத்தப்பட வேண்டும்.
2. கடனை முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்துவது குறித்து வங்கிக்கு எழுத்துப்பூர்வ அறிவிப்பைத் தயாரிக்கவும். தயவுசெய்து குறிப்பிடவும் இந்த ஆவணம்பின்வரும் தரவு: கடன் ஒப்பந்த எண், கடனாளியின் முழு பெயர், கடனை முழுமையாகவோ அல்லது பகுதியாகவோ முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்துதல் எதிர்பார்க்கப்படுகிறது, தொகை மற்றும் திருப்பிச் செலுத்தும் விதிமுறைகள்.
3. வங்கியில் கடனை முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான அறிவிப்பை தனிப்பட்ட முறையில் எடுத்துக்கொள்வது மற்றும் கையொப்பத்திற்கு எதிராக பொறுப்பான ஊழியரிடம் ஒப்படைப்பது நல்லது. இதைச் செய்ய முடியாவிட்டால், வங்கிக்கு அறிவிப்புடன் பதிவு செய்யப்பட்ட அஞ்சல் மூலம் அறிவிப்பை அனுப்பவும்.
4. நியமிக்கப்பட்ட தேதியில், கடனைத் திருப்பிச் செலுத்த நிதியை டெபாசிட் செய்யுங்கள்.
5. நீங்கள் கடனை முழுமையாக முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்தினால், கடனை முழுவதுமாக திருப்பிச் செலுத்தியதை உறுதிப்படுத்தும் சான்றிதழை வங்கியிடம் கேட்கவும்.

கடனை முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்தும்போது கடனாளிக்கான நன்மைகள்

கடனை முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்தும்போது, ​​பின்வருவனவற்றை வேறுபடுத்தி அறியலாம்: நேர்மறை புள்ளிகள்கடன் வாங்குபவருக்கு:

• வட்டிச் செலவுகளைக் குறைத்தல் - கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தும் நாள் வரை திரட்டப்பட்ட வட்டியை மட்டுமே வங்கி கோர முடியும்;
• கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தும் காலத்தைக் குறைத்தல் அல்லது காலமுறைக் கொடுப்பனவுகளின் அளவைக் குறைத்தல் (கடனை ஓரளவு முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்துதல்);
• ஒரு நல்ல கடன் வரலாற்றை உருவாக்குதல் மற்றும் புதிய கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கும் திறன்.

2019 ஆம் ஆண்டில், கிட்டத்தட்ட அனைத்து வங்கிகளும் தங்கள் வாடிக்கையாளர்களுக்கு கட்டணம் அல்லது அபராதம் இல்லாமல் கடனை முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான வாய்ப்பை வழங்குகின்றன.

எவ்வாறாயினும், இந்த நடைமுறைக்கு முன், கடன் வாங்குபவர் பொருத்தமான தொகையைக் குவிப்பது மட்டுமல்லாமல், முடிவு செய்ய வேண்டும். முழு வரிபிற சிக்கல்கள் - குறிப்பாக, செலுத்தும் காலத்தை அல்லது தொகையை குறைக்கவா?

ஆரம்பகால வருவாய் விதிமுறைகள்

கலை பகுதி 2 இல். ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் சிவில் கோட் 810, "இயல்புநிலையாக" வட்டி இல்லாத கடனை முழுமையாகவோ அல்லது பகுதியாகவோ முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்த கடன் வாங்குபவருக்கு உரிமை உண்டு என்று கூறுகிறது. வங்கிக்கும் வாடிக்கையாளருக்கும் இடையிலான ஒப்பந்தத்தில் இந்த வாய்ப்பின் வரம்பு வழங்கப்படலாம்.

ஒரு குடிமகன் தனிப்பட்ட, குடும்பம் அல்லது வட்டியுடன் கூடிய கடனைப் பெற்றால், பகுதி அல்லது முழுமையாக முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான உரிமை உள்ளது என்றும் அது கூறுகிறது. வீட்டு உபயோகம்- அத்தகைய வருமானத்திற்கு குறைந்தது 1 மாதத்திற்கு முன்னர் கடனாளியின் அறிவிப்புக்கு உட்பட்டது.

கலை பகுதி 4 இல். 11 டிசம்பர் 21, 2013 இன் ஃபெடரல் சட்டம் எண். 353 “நுகர்வோர் ...” (இனி ஃபெடரல் சட்டம் எண். 353 என குறிப்பிடப்படுகிறது) ஏறக்குறைய அதே ஒழுங்குமுறை விதியை வழங்குகிறது - உண்மையான தேதிக்கு 30 காலண்டர் நாட்களுக்கு முன்னர் கடனாளிக்கு அறிவிக்கப்பட வேண்டும். முன்கூட்டியே திரும்பும், ஆனால் சில விளக்கங்கள் கொடுக்கப்பட்டுள்ளன.

குறிப்பாக:

• ஃபெடரல் சட்டம் எண் 353 குறிப்பிடப்பட்ட 30-நாள் காலம் முழு பணத்தைத் திரும்பப் பெறுவதற்கு மட்டுமே பொருந்தும் என்று கூறுகிறது (ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் சிவில் கோட் பகுதி மற்றும் முழுமையானது என்று கூறுகிறது);
• இலக்கு அல்லாத தேவைகளுக்காக வழங்கப்பட்ட கடனை வழங்கிய நாளிலிருந்து 14 நாட்கள் கடக்கவில்லை என்றால், வங்கிக்கு முன் அறிவிப்பின்றி கடனை முழுமையாக முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்த கடன் வாங்குபவருக்கு உரிமை உண்டு (உண்மையான வட்டிக்கு உட்பட்டு வேறொருவரின் நிதியைப் பயன்படுத்தும் நாட்கள்);
• சில நோக்கங்களுக்காக வழங்கப்பட்ட கடனை வழங்கிய நாளிலிருந்து 30 நாட்கள் இன்னும் கடக்கவில்லை என்றால், கடன் வாங்கியவருக்கு அறிவிப்பு இல்லாமல் முழு திருப்பிச் செலுத்தும் உரிமை உண்டு (உண்மையான பயன்பாட்டு நாட்களுக்கு வட்டி செலுத்துவதற்கு உட்பட்டது);
• கட்சிகளின் ஒப்பந்தம் அடுத்த வருடாந்திர அல்லது வேறுபட்ட கட்டணத்தின் தேதியில் மட்டுமே பகுதியளவு திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான வாய்ப்பை வழங்கலாம் (கட்டண அட்டவணையின்படி, கடன் ஒப்பந்தத்தை முடிக்கும்போது கடன் வழங்குநரால் வழங்கப்படும், மேலும் இது உங்களுடையது. வங்கியின் இணையதளத்தில் தனிப்பட்ட கணக்கு).

கடனை ஓரளவு முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்துவது எப்படி?

பகுதியளவு முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்துதல் என்பது கடனாளி தனது கிரெடிட் கணக்கில் டெபாசிட் செய்வதைக் குறிக்கிறது, அதில் இருந்து வங்கிக்கு கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான நிதிகள் எழுதப்படுகின்றன. பெரிய தொகைமாதாந்திர வருடாந்திர (வேறுபட்ட) கட்டணம்.

உதாரணத்திற்கு, ஒரு குடிமகன் ஒரு வங்கியில் இருந்து 24% வருடாந்திர வட்டி விகிதத்தில் 24 மாதங்கள் திருப்பிச் செலுத்தும் காலத்துடன் 500 ஆயிரம் ரூபிள் தொகையில் நுகர்வோர் இலக்கு அல்லாத கடனைப் பெற்றார். மாதாந்திர கட்டணம் 24,244 ரூபிள் ஆகும். இதன்படி, இந்த 24,244ஐத் தாண்டிய தொகையின் எந்தப் பேமெண்ட் காலத்திலும் (மாதம்) பகுதியளவு திருப்பிச் செலுத்துவதாகக் கருதப்படும்.

வேறு வார்த்தைகளில் கூறுவதானால், கடன் வாங்கியவர் மாதாந்திர கொடுப்பனவு மற்றும் கூடுதலாக அவர் முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்த விரும்பும் தொகை இரண்டையும் செய்கிறார்.

செயல்படுத்த விரும்பும் குடிமகன் இந்த நடைமுறை, பின்வருமாறு தொடர வேண்டும்:

• உங்கள் கடன் கணக்கில் பொருத்தமான தொகையை வைக்கவும்;
• முன்கூட்டியே கடன் திருப்பிச் செலுத்த விண்ணப்பிக்கவும் (பதிவிறக்கம்);
• உங்கள் மாதாந்திர கட்டணம் செலுத்தும் தேதியில் பணம் எழுதப்படும் என்று எதிர்பார்க்கலாம்.

அனைத்து நுணுக்கங்களும் 2019:

1. ஒரு விதியாக, பெரும்பாலான வங்கிகளில் முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான குறைந்தபட்ச தொகைக்கு எந்த தடையும் இல்லை - அதாவது, மாதாந்திர கட்டணத்தை விட 1 ரூபிள் கூட டெபாசிட் செய்யலாம்;
2. சில காலத்திற்கு முன்பு, அபராதம் மற்றும் கமிஷன்கள் பகுதியளவு திருப்பிச் செலுத்துவதற்குப் பயன்படுத்தப்பட்டன, ஆனால் இப்போது அவை 99% கடன் நிறுவனங்களில் இல்லை;
3. ஒரு ஒருங்கிணைந்த விண்ணப்பப் படிவம் சட்டத்தால் வழங்கப்படவில்லை - கடன் வாங்கியவர் வங்கியின் இணையதளத்தில் தொடர்புடைய படிவத்தைப் பதிவிறக்கம் செய்ய வேண்டும் அல்லது செயல்பாட்டு அலுவலகத்தில் நேரடியாக அச்சிட வேண்டும்;
4. விண்ணப்பமானது முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்தும் தேதியைக் குறிக்க வேண்டும் (ஒரு விதியாக, இது மாதாந்திர கட்டணம் செலுத்தும் தேதி), நிதி மாற்றப்படும் தொகை மற்றும் கணக்கு, அத்துடன் பிற தரவு - கடனாளியின் முழு பெயர், கடன் ஒப்பந்த எண் , விண்ணப்பத்தை எழுதும் தேதி, கையொப்பம் போன்றவை;
5. கட்டணம் செலுத்தும் அட்டவணையை மீண்டும் கணக்கிடும் முறையையும் விண்ணப்பம் குறிக்கிறது - கடன் காலம் அல்லது மாதாந்திர கட்டணத்தின் அளவைக் குறைத்தல் (இது பின்னர் மேலும்).

முழு முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்துதல் - செயல்முறை மற்றும் நுணுக்கங்கள்

முழுத் திருப்பிச் செலுத்துதல் என்பது கடனைப் பயன்படுத்திய காலத்திற்கு உண்மையில் திரட்டப்பட்ட வட்டியை மட்டுமே கடனாளருக்கு செலுத்துவதன் மூலம் கடனின் முழுத் தொகையையும் (கடன் இருப்பு) திரும்பப் பெறுவதாகும்.

வேறு வார்த்தைகளில் கூறுவதானால், குடிமகன் தனக்கு வேண்டிய அனைத்தையும் வங்கியில் செலுத்தி கடனை அடைத்து விடுகிறார்.

நீங்கள் முன்கூட்டியே திரும்பப் பெறத் திட்டமிடும் தேதிக்கு 30 நாட்களுக்கு முன்னர் கடன் வழங்குபவருக்குத் தெரிவிப்பது அடிப்படை விதி.

கட்சிகளின் உடன்படிக்கை மூலம் வேறுபட்ட காலத்தை நிறுவலாம். அதே நேரத்தில், அடுத்த மாதாந்திர கட்டணத்தின் தேதியில் மட்டுமே பகுதியளவு திருப்பிச் செலுத்த முடியும் என்றால், முழுத் திருப்பிச் செலுத்துவது தொடர்பாக அத்தகைய தேவைகள் சட்டத்தால் நிறுவப்படவில்லை.

அதாவது, முழுத் திருப்பிச் செலுத்துவதற்குத் தேவையான நிதியானது, சம்பந்தப்பட்ட விண்ணப்பத்தில் கடன் வாங்கியவர் குறிப்பிட்ட எந்தத் தேதியிலும் கடன் கணக்கிலிருந்து டெபிட் செய்யப்படலாம்.

செயல்முறை பின்வருமாறு மேற்கொள்ளப்படுகிறது:

• ஒப்பந்தத்தில் குறிப்பிடப்பட்டுள்ள அறிவிப்பு முறைகளில் ஒன்றைப் பயன்படுத்தி கடன் வாங்குபவர் 30 நாட்களுக்கு முன்பே (கட்சிகளின் உடன்படிக்கையால் தீர்மானிக்கப்படாவிட்டால்) கடன் வழங்குபவருக்கு அறிவிக்கிறார்;
• கலையின் 7 வது பகுதியின் அடிப்படையில். 11 ஃபெடரல் சட்டம் எண். 353, கடனளிப்பவர் கடனாளியை அனுப்புகிறார் (அவரது மூலம் தனிப்பட்ட பகுதிவங்கியின் இணையதளத்தில் அல்லது அஞ்சல் மூலம்) கடனளிப்பவருக்கு முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்துவதாக அறிவிக்கப்பட்ட நாளில் அசல் மற்றும் வட்டி செலுத்த வேண்டிய தொகையைக் குறிக்கும் கட்டண அட்டவணை;
• அறிவிப்பில் கடன் வழங்குநரால் குறிப்பிடப்பட்ட தொகையை வாடிக்கையாளர் தனது கிரெடிட் கணக்கில் டெபாசிட் செய்கிறார்;
• விண்ணப்பத்தில் குறிப்பிடப்பட்ட தேதியில், நிதி எழுதப்பட்டது;
• தேவைப்பட்டால், கடனை முழுமையாக திருப்பிச் செலுத்தியதாக வங்கியில் சான்றிதழைப் பெறலாம்.

கடனை முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான வட்டி

கடன் வாங்குபவர்கள் நீதிமன்றத்திற்குச் சென்று வழக்கை வெல்லும் போது நீதித்துறை நடைமுறையில் போதுமான எடுத்துக்காட்டுகள் உள்ளன (உதாரணமாக, வழக்கு எண். 33-3732/2016 இல் யாரோஸ்லாவ்ல் பிராந்திய நீதிமன்றத்தின் மேல்முறையீட்டு தீர்ப்பை மே 27, 2016 தேதியிட்டது அல்லது ரோஸ்டோவ் பிராந்திய நீதிமன்றம் தேதியிட்டது. வழக்கு எண். 33-715/2016 இல் ஜனவரி 25, 2016).

குடிமக்களின் கோரிக்கைகளின் சாராம்சம், முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்துவதன் காரணமாக வங்கிக்கு அதிக வட்டி செலுத்துவது பற்றிய அவர்களின் கருத்தில் உள்ளது.

இது சம்பந்தமாக நீதிமன்றங்களுக்கு மேல்முறையீடு செய்வது, பெரும்பாலும் உளவியல் கூறுகளை அடிப்படையாகக் கொண்டது. உங்களுக்குத் தெரியும், வருடாந்திரத் திருப்பிச் செலுத்தும் திட்டத்தில், பெரும்பாலான முதல் கொடுப்பனவுகள் வட்டி, மேலும் ஒரு சிறிய தொகை முதன்மைக் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்த பயன்படுத்தப்படுகிறது. கடன் வாங்குபவர்கள் எதிர்காலக் காலத்திற்கு வட்டி செலுத்துவது போல் உணர்கிறார்கள் - இது நீண்ட திருப்பிச் செலுத்தும் காலத்துடன் கூடிய கடன்களுக்கு குறிப்பாக உண்மை.

உண்மையில், இந்த கருத்து தவறானது, நீதிமன்றங்கள் பெரும்பாலும் தவறான முடிவை எடுக்கின்றன. எங்கள் ஆசிரியர்கள் இதை ஒரு எளிய உதாரணத்துடன் நிரூபிப்பார்கள்.

கடன் வாங்கியவர் 1,500,000 ரூபிள் தொகையில் 1 வருட காலத்திற்கு 18% வட்டி விகிதத்தில் கடன் வாங்கட்டும். 8 மாதங்களுக்குப் பிறகு முழு முன்கூட்டியே திரும்பியது.

அட்டவணையின்படி திருப்பிச் செலுத்தப்படும் போது, ​​மாதாந்திர வருடாந்திர கொடுப்பனவுகளின் அட்டவணையை கீழே உள்ள படம் காட்டுகிறது:

கடன் 8 மாதங்களுக்கு எடுக்கப்பட்டது போல் திருப்பிச் செலுத்தும் அட்டவணை இங்கே உள்ளது, 12 க்கு அல்ல:

1 வருடத்திற்கு கடன் வாங்கும்போது, ​​மொத்த வட்டித் தொகை 130,210 ரூபிள், மற்றும் 8 மாதங்களுக்கு - 103,008 ரூபிள். வித்தியாசம் - 27,202 ரூபிள் - "வங்கியின் நியாயமற்ற செறிவூட்டல்" - பல குடிமக்களின் கூற்றுப்படி.

இருப்பினும், இந்த கருத்து தவறான கணக்கீட்டின் விளைவாகும், அதற்கான காரணம் இங்கே:

1. ஆரம்பத்தில் வாங்கிய 12 மாதங்கள் மற்றும் 8 மாத கடனுக்கான வட்டியை சரியான நேரத்தில் திருப்பிச் செலுத்திய 12 மாத கடனுக்கான வட்டியுடன் ஒப்பிடுவது கொள்கையளவில் தவறானது;
2. வருங்கால காலங்களுக்கு வங்கியால் வட்டி வசூலிக்கப்படுவதில்லை, ஆனால் கடனின் இருப்பு மீது மட்டுமே - 12 மாத கடனுடன் அதே மாதங்களில், அசல் கடன் அதே மாதங்களில் இருந்ததை விட அதிகமாக இருப்பதை அட்டவணையில் இருந்து நீங்கள் காணலாம். 8 மாதக் கடன், அதாவது முதல் கடனுக்கான வட்டியும் இறுதியில் அதிகமாக இருக்கும்;
3. 12 மாத கடனின் 8 வது மாதத்தில் முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்தும் கடனாளி உண்மையில் 8 மாதங்களுக்கு கடன் வாங்கியதை விட அதிக வட்டியை செலுத்துவார், ஆனால் இங்கே பிடிப்பதில்லை, ஏனென்றால் முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்துவதற்கு முன்பு அவர் அசல் மீது திரட்டப்பட்ட வட்டியை செலுத்தினார். கடன், 12-மாத அட்டவணையில் கணக்கிடப்படுகிறது (மேலும், 8-மாத அடிப்படையில் எந்த ஒரு மாதத்தையும் விட, எந்த ஒரு மாதத்திலும் இது அதிகமாக இருக்கும்).

முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்துவதை எவ்வாறு கணக்கிடுவது

வங்கியின் கால அல்லது மாதாந்திர கட்டணத்தை வங்கி சரியாகக் கணக்கிட்டதாக கடன் வாங்குபவர் சந்தேகம் இருந்தால், Excel இல் எங்கள் கால்குலேட்டரைப் பயன்படுத்த பரிந்துரைக்கப்படுகிறது.

எங்களின் ஆரம்பகால கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தும் கால்குலேட்டர், வங்கியின் உண்மையான பயன்பாட்டுக் காலத்திற்கோ அல்லது எதிர்காலக் காலத்திற்கோ வட்டி வசூலிக்கப்படுகிறதா என்பதைப் பார்ப்பதற்கும் ஏற்றது (மேலே பார்க்கவும்). கடன் வழங்குநரால் வழங்கப்பட்ட மறுகணக்கிடப்பட்ட கட்டண அட்டவணை இந்தக் கோப்புடன் பொருந்தவில்லை என்றால், அதன் பணியாளர்கள் செய்த கணக்கீடு தொடர்பான விரிவான விளக்கங்களுக்கு வங்கியைத் தொடர்பு கொள்ளுமாறு பரிந்துரைக்கப்படுகிறது.

கால்குலேட்டரை எவ்வாறு பயன்படுத்துவது:

• "கடன் தொகை", "வீதம், ஆண்டுக்கு %", "கடன் காலம், மாதங்கள்" மற்றும் "கடன் வழங்கிய தேதி" ஆகிய துறைகளில் தொடர்புடைய ஆரம்ப தரவு உள்ளிடப்பட்டுள்ளது (படத்தில் உள்ள உதாரணத்தைப் பார்க்கவும்);
• கால்குலேட்டர் தானாக வருடாந்திர மற்றும் வேறுபட்ட கொடுப்பனவுகளின் அட்டவணையை கணக்கிடும் (மாதாந்திர கடன் இருப்பு மற்றும் கட்டணத்தின் கலவை ஆகியவற்றைக் குறிக்கிறது - வட்டி செலுத்துவதற்கு எவ்வளவு செல்கிறது மற்றும் அசல் கடனை செலுத்துவதற்கு எவ்வளவு செல்கிறது);
• முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்தும் மாதத்துடன் தொடர்புடைய வரியில் "கட்டணத்தைக் குறைத்தல்" அல்லது "காலத்தைக் குறைத்தல்" என்ற நெடுவரிசையில், நீங்கள் பகுதியளவு பணத்தைத் திரும்பப்பெறும் தொகையைக் குறிப்பிட வேண்டும் மற்றும் "Enter" ஐ அழுத்தவும்;
• கால்குலேட்டர் தானாகவே கட்டணங்களை மீண்டும் கணக்கிடும்.

எடுத்துக்காட்டாக, 36 மாத காலத்திற்கு ஆண்டுக்கு 12.5% ​​வட்டி விகிதத்தில் 1 மில்லியன் ரூபிள் தொகையில் கடனைப் பெற விரும்புகிறோம். கடன் வழங்கும் தேதி செப்டம்பர் 1, 2018 ஆகும். கால்குலேட்டரில் ஆரம்ப அளவுருக்களை உள்ளிடவும். நாம் வருடாந்திர கட்டணம் 33,454 ரூபிள் இருக்கும் என்று பார்க்கிறோம்.

கடன் வழங்கப்பட்ட 6 வது மாதத்திற்கு 50,000 ரூபிள் கூடுதல் தொகையை டெபாசிட் செய்து, மாதாந்திர கட்டணத்தை குறைக்க விரும்புகிறோம் என்று வைத்துக்கொள்வோம். இந்த தொகையை பொருத்தமான வரிசை மற்றும் நெடுவரிசையில் குறிப்பிடுகிறோம் (படத்தைப் பார்க்கவும்). கட்டணம் கிட்டத்தட்ட 2,000 ரூபிள் குறையும் என்று நாம் பார்க்கிறோம் - 33,454 முதல் 31,487 ரூபிள் வரை.

முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்தியவுடன் கடன் காப்பீட்டைத் திரும்பப் பெறுதல்

ஏபியில். 1 மணி நேரம் 3 டீஸ்பூன். ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் சிவில் கோட் 958 ஒரு கட்டாய விதிமுறையை நிறுவுகிறது, அதன்படி காப்பீட்டாளர் காப்பீட்டு பிரீமியத்தின் ஒரு பகுதியை "பயன்படுத்தப்படாத" காப்பீட்டு நாட்களுக்கு விகிதத்தில் திருப்பித் தர வேண்டும், ஆனால் கலையின் பகுதி 1 இல் நிறுவப்பட்ட வழக்குகளில் மட்டுமே. ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் சிவில் கோட் 958 - எடுத்துக்காட்டாக, காப்பீடு செய்யப்பட்ட சொத்து அழிக்கப்பட்டால்.

இருப்பினும், ஏபி. 2 மணி நேரம் 3 டீஸ்பூன். ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் சிவில் கோட் 958 ஒரு விதிவிலக்கான விதிமுறையை முன்வைக்கிறது. அதன் சாராம்சம் பின்வருமாறு: நிறுவப்பட்ட காலத்திற்கு முன்னதாக காப்பீட்டு ஒப்பந்தத்தை பாலிசிதாரர் மறுப்பது, முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்துதல் உட்பட, முன்னர் செலுத்தப்பட்ட காப்பீட்டு பிரீமியத்தை திருப்பித் தருவதற்கான காப்பீட்டாளரின் கடமையை ஏற்படுத்தாது.

ஆனால் கட்சிகளுக்கிடையிலான ஒப்பந்தம் பணத்தைத் திரும்பப்பெற வழங்கலாம். முறையே:

1. ஒப்பந்தம் தொடர்புடைய ஏற்பாட்டை வழங்கினால், காப்பீட்டு பிரீமியம் அத்தகைய ஒப்பந்தத்தால் நிறுவப்பட்ட முறையிலும் கால வரம்புகளிலும் திருப்பித் தரப்படுகிறது;
2. அத்தகைய ஏற்பாடு இல்லை என்றால், கடன் வாங்கியவருக்கு திருப்பிச் செலுத்த உரிமை இல்லை.

பகுதி திருப்பிச் செலுத்தும் வகையைத் தேர்ந்தெடுப்பது

பெரும்பாலான வங்கிகள் கடன் வாங்குபவருக்கு காலத்தை குறைக்க வேண்டுமா அல்லது மாதாந்திர கொடுப்பனவைத் தேர்ந்தெடுக்கும் வாய்ப்பை வழங்குகின்றன.

கடனை முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்துதல், எது சிறந்தது, கால அல்லது தொகையைக் குறைப்பது?? முதல் வழக்கில், இரண்டாவது வழக்கோடு ஒப்பிடும்போது மொத்த அதிகப் பணம் (அதாவது, முழு கடன் காலத்திற்கும் செலுத்தப்படும் மொத்த வட்டி) குறையும். எங்கள் கால்குலேட்டரைப் பயன்படுத்தி இதை எளிதாகக் கண்காணிக்கலாம் - அதே தொகையை முதலில் “கட்டணக் குறைப்பு” நெடுவரிசையிலும் பின்னர் “காலக் குறைப்பு” நெடுவரிசையிலும் மாற்றுவதன் மூலம், முதல் வழக்கில் அதிக கட்டணம் இரண்டாவது விட அதிகமாக இருப்பதைக் காண்போம்.

எவ்வாறாயினும், கடன் வாங்கியவர் அடிக்கடி முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்த திட்டமிட்டால், பொருளாதார நன்மை நடைமுறையில் அகற்றப்படும். காலத்தை குறைப்பதா அல்லது பணம் செலுத்துவதா என்பதில் எந்த வித்தியாசமும் இல்லை.

எங்கள் ஆசிரியர்களின் கருத்துப்படி, ஒவ்வொரு மாதமும் சேமித்த பணத்தை முன்கூட்டியே செலுத்துவதற்கான குறைக்கப்பட்ட கட்டணத்தில் மீண்டும் பயன்படுத்துவதே சிறந்த வழி, இதன் மூலம் ஒட்டுமொத்த கடன் சுமையை முறையாகக் குறைக்கிறது.

எனவே, கடன் வாங்குபவர்கள் கட்டணம் அல்லது அபராதம் இல்லாமல் வங்கியில் கடனை பகுதி மற்றும் முழுமையாக திருப்பிச் செலுத்த சட்டம் அனுமதிக்கிறது. குறிப்பிட்ட திருப்பிச் செலுத்தும் விதிமுறைகள் ஒப்பந்தத்தில் அல்லது கடன் வழங்குபவரின் அலுவலகத்தில் நேரடியாக தெளிவுபடுத்தப்பட வேண்டும்.

(10 மதிப்பீடுகள், சராசரி: 5,00 5 இல்)