Які інвестиційні монети краще вкластися. Практичні рекомендації при поводженні з інвестиційними монетами. Порівняння золотих злитків та монет як об'єктів інвестування

«Золотий монетний будинок» не лише продає монети, а й купує їх. Часто клієнти просять довести справжність монет. Мене відводять у невеликий кабінет з офісним столом. Перед майстром Рувшаном лежать розсипом сяючі жовті та білі діаманти: «235 штук по 0,01 карата», – каже майстер.

Перед початком роботи він одягає рукавички, щоб не залишати сліди від пальців на золоті. Є стандарти та критерії діаметра та ваги монет. Тому спершу монету перевіряють за ними.

«Спробуйте поставити монету на ребро: оригінал завжди твердо стоїть, - Рувшан секунд десять намагається поставити експериментальну монету рівно, але в нього не виходить. – Справжні монети завжди можна поставити на гурт», – пояснює він. Потім перевіряємо монету за вагою: стандартна вага монети «Микола» - 8,6 грама. Експериментальна монета важить 8,54. "Так, старі монети за рахунок потертостей можуть мати відхилення за вагою, але не таке велике - 8,59-8,58 ще прийнятно", - розповідає майстер.

"Якщо хочете, можете прийти до нас зі своїми кухонними вагами", - додає Олексій.

Часто для підробок беруть метали, які схожі на параметри із золотом. Метал заливається усередину, а зверху загортається в золото. Такі речі перевіряються за допомогою пробірного каменю ( скло з шорсткою поверхнею, яке протирає метали. - Прим. Rusbase). Рувшан злегка «чіркає» монетою об пробірний камінь, і та залишає тонкий слід. Далі він бере спеціальні кислоти і капає із пробірки на смужку. Вона не змінюється в кольорі: «Не золото і золото нижчої проби одразу дають реакцію: починають чорніти, горіти і пахнути специфічно».

Великі ювелірні вироби можуть розпиляти (найчастіше це стосується зливків). Але цей спосіб застосовують нечасто, оскільки золото серйозно деформується. «Шахраї у великі зливки можуть заливати вольфрам, щоб покупець не міг відрізнити підробку за вагою. Підробити золото можна непомітно. Спочатку ми перевіряємо предмет - і якщо помічаємо, що параметри провідності не збігаються, попереджаємо клієнта, що розкусуватимемо метал. Як правило, шахраї відмовляються, тому що такий спосіб на 100% показує підробку. Буває, що клієнти не знають про підробці. Щоправда, востаннє таке було п'ять років тому», – згадує Олексій.

Ще один спосіб перевірки – використання закону Архімеда. Монета (або виріб) зважується. Зважується ємність із водою. Потім на волосіні чи нитці виріб опускається в ємність із водою. Записується вага. Вага сухого виробу поділяється на вагу у воді. Значення порівнюється з таблицею густини металу.

«Я самоучка, навчався всьому місяці зо два. До „Золотого монетного дому” працював у кількох компаніях із золота. У першій перевіряв 20–30 кг брухту на місяць на справжність. Спеціальних курсів за моєю майстерністю немає. Але за ломбардів є курси для тих, хто приймає золото, - розповідає Рувшан. Потрібна вправність. Іноді люди приносять ідеальні монети.

Природними методами залучення інвестицій є інвестиційні фонди, акції, банки, нерухомість, портфельні інвестиції. Мало хто думав про те, що інвестиційні монети можуть виступати загальнодоступним фінансовим інструментом, який забезпечить надійність та безпеку вкладу. Що таке інвестиційні монети, і як вони залучають інвесторів, а також яка цінність дорогоцінних металів на інвестиційному ринку – дізнаємося прямо зараз.

Ми вже зробили висновок про те, що найкращі вкладення – це вклад у гроші із золота. Це аргументується дуже просто:

1. Золото – надійний метал;
2. Висока ліквідність;
3. Висока доступність;
4. Завжди актуально;
5. Висока волатильність.

Переваги даного способуінвестування полягають у тому, що це вигідно у всьому світі. Ціннісна вартість регулюється біржами незалежно від розташування майбутнього інвестора. Для того, щоб навчитися вкладати гроші, зовсім не обов'язково мати величезний досвід та навички професіонала.

Молодому новачкові під силу розібратися, як працює біржа. Іншим способом може бути найм трейдера, який професійно підвищить рівень капіталу і збереже існуючу суму. Кожна копійка доступна в будь-якому банку і для будь-якого платоспроможного громадянина. Таким чином, стартовий капітал може бути мінімальним або зовсім відсутнім. Вага активів менша за зливки дорогоцінного металу, тобто умови зберігання стають простіше.

Переваги способу інвестування

Інвестор, який бажає реалізувати та збільшити свій капітал, аналізує кожен інструментарій, щоб не помилитися та отримати в результаті очікуване. Вклад у грошові одиниці має свої плюси та мінуси. Необхідно вивчити кожен аргумент та визначити, цікаво це вам чи ні.

Багатьом важливим залишається відчутність інвестицій та його візуальне сприйняття. Нумізматична одиниця в цьому напрямку виявиться пріоритетнішою за знеособлений металевий рахунок у банку. До того ж «копійка», що вкладається, не обкладається податком, що часто залучає капіталістів. Грошові одиниці лежать у вас у сейфі, а не в банку, що підвищує надійність вкладу та захищає від раптової неспроможності комерційної організації. Доступність грошей забезпечує придбання їх у будь-якій точці світу, а купівля інвестиційних монет у будь-якому банку дозволяє познайомитися з широким асортиментомколекцій у будь-який час.

Зворотний бік медалі

Ви майже переконалися, що це найкращий інструментарій для вкладень і готові відправляти до найближчого банку? Не поспішайте, завжди потрібно об'єктивно сприймати як переваги, а й недоліки.

Придбання інвестиційної одиниці у банку не вимагає сплати ПДВ, проте різницю між ціною купівлі та ціною продажу порахувати доведеться. Деякі банки нараховують дуже великий спред, що не влаштовує багатьох інвесторів. Щоб уникнути сильних витрат, слід добре розуміти, коли і де купувати активи, і терпляче чекати настання моменту. Багато хто вважає мінусом зберігання та транспортування активу: домашні умови не завжди можуть виявитися найнадійнішими. Властивість ліквідності активів безпосередньо з його цілісним станом. Так, купувати грошові інструменти без футляра не рекомендується, а легке пошкодження або залишки відбитків пальців на поверхні значно знижують цінність.

Інвестиційні кошти: характеристика та види

Карбування монет для вкладень здійснюється з дорогоцінних металів, які мають найвищу пробу. Головним призначенням грошей є інвестування. Певне коло осіб, які цікавляться даним способом капіталовкладень, набувають рублів і забезпечують внесок.

При цьому спосіб інвестицій вважається більш вигідним, ніж вкладення в дорогоцінний метал, оскільки цінність грошей все ж таки вища за вартість золота або срібла. Таким чином, інвестиційна монета – певна категорія грошей, карбування яких провадиться за рахунок металів високої проби. Монети переважно мають склад із золота чи срібла. Гроші інвестиційного характеру не входять у обіг та виробляються автоматизовано. При карбуванні кожна одиниця повинна відповідати характерним особливостям:

• стандарт ваги, яких властивий аналогам;
• стандарт товщини;
• однорідність фактури;
• простота малюнка спрощеного формату;
• відсутність чи непомітна наявність дрібних деталей у дизайні.

Чи є відмінності між інвестицією та колекцією

Через російські банкивипускається в обіг велика кількістьмонет, які мають свій номінал та цінність. Активи, що випускаються для колекції чи інвестиційної діяльності, абсолютно різні та мають свої характерні відмінності. Візьмемо бодай вартість кожної з одиниці. Золоті інвестиційні монети рівнятиму свою вартість на дорогоцінний метал, а пам'ятне карбування має суттєву різницю в ціні, і її вартість формується нумізматичною цінністю.

Розглянемо відмінності докладніше:

• • Сплата податку. З недавнього часу пам'ятні монети було звільнено від оподаткування, скасовано і сплату ПДВ. Чому? Вартість знахідки для нумізматів в інвестиційних цілях, яка включала відсотки податку, відлякувала інтерес споживачів. Однак скасування ПДВ для колекційних випусків не спричинило суттєвого попиту з боку колекціонерів;
  • Цінність інвестиційних рублів. Інвестиції в колекцію потребують потенційного підходу до кожного зразка. Інвестор повинен добре розбиратися в цінності грошей і розрізняти вартість одного і того ж об'єкта різний час. Інвестиційні грошові знакиможуть відрізнятись один від одного тиражем, рідкістю, належністю до обмеженої серії. Це зовсім не означає, що дві абсолютно однакові копійки матимуть рівнозначну ціну. Одна може виявитися дорожчою за іншу тільки тому, що вона красивіша. Усі тонкощі інвестиції в золоті монети або знаки зі срібла можуть розпізнати лише професійний нумізмат. Інвестору, який лише шукає вигоду у примноженні свого капіталу, простіше купувати інвестиційні монети зі срібла чи золота (Георгій Побідоносець, срібний Соболь);

• Цінна чи не цінна? Золота або срібна монета може випускатися не лише Монетним двором, але й будь-яким банком чи комерційною організацією. У свою чергу, пам'ятні знаки цінуються рідкістю, якісною роботою та рівнем безпеки. Обидві категорії монет мають свою гідність, хоча інвестиції в монети з дорогоцінних металів будуть привабливі лише вкладникам, які здійснюють безпечну стабільну інвестиційну діяльність. Інвестувати в нумізматичні гроші здійснити набагато складніше, тому що доведеться здійснювати пошук рідкісного та обмеженого. Велику роль має історична складова копійки. На збір інформації піде дуже багато часу, і інвестиції виявляться не вигідними.

Нова хвиля зацікавленості

Чистий прибуток від купівлі грошових знаків прямо залежить від різниці між ціною придбання та ціною продажу. Динаміка ціни так само рухома, як динамічність вартості на дорогоцінний метал, з якого карбування вироблено. Банки виступають посередниками між споживачем та Центральним Банком РФ, що породжує підвищення вартості активів у рази за рахунок націнки КЗ. Якщо говорити про перевезення фінансових активів, ціна зростає в геометричній прогресії. Найкращим способомпридбання виявиться покупка у Москві чи поблизу столиці.

ЦБ РФ публікує планування випуску грошових одиниць та тираж. Однак це не допомагає інвесторам придбати знаки. Обмежений тираж закінчується ще до того, як він надійшов до банку, оскільки постійні клієнти банку залишають попередні заявки та розкуповують цінні екземпляри ще до випуску колекції.

Придбання нумізматичної цінності не тягне за собою сплату ПДВ, а ось продаж породжує податкові зобов'язання. Продавець змушений сплачувати податок на доходи ФО від отриманої вигоди згідно з податковим законодавством.

Нарешті ми визначись з тим, вигідне це вкладення чи ні. Залишається відповісти на два великі запитання: "Коли купити?" та «Де продати?»

Часто виникає помилка, зокрема в інвесторів, коли придбати активи хочеться у момент появи вільних грошових коштів. Такий підхід до вкладу є неправильним. День для покупки монет ретельно вибирається та уважно аналізується. Актив не варто купувати в період активного зростання ціни, оскільки є ризик значного спаду вартості. Придбання вигідне в останній момент майже повного знецінення грошової одиниці. Згідно з економічними законами, чергування стрибків цін - просте фінансове явище.

Продаж грошових активів здійснюється не так швидко, як хотілося б, тому що більшість банків відмовляють громадянам у придбанні монет. Проте за спробу грошей не візьмуть. Для продажу у банку знадобиться паспорт. Цінним способом є звернення до ломбардів, хоча це не особливо вигідно для інвесторів, оскільки умови прийому товару надто занижують вартість.

Існує можливість знайти потенційного покупцячерез інтернет-магазини чи канали. Однак продаж виробляється завжди складніше, ніж придбання. Важливо зловити знову потрібний момент у період зростання ціна на дорогоцінні метали.

Що купувати як інвестиційну одиницю

У Росії її інвестиційні гроші обмежені у своїй кількості. Затребувані грошові одиниці мають свою історію та цінність.

Вивчимо деякі з них:

• "Червонець" - золота інвестиційна монета 70-х-80-х років;
• "Знаки зодіаку" - інвестиції в золоті монети цієї колекції високо цінуються з 2000 року;
• «Російський балет» - випускалися в 1993 році, карбування вироблялося із золота, срібла та паладію;
• "Георгій Побєдоносець" - номінальна вартість становить 50 рублів;
• «Зимові Олімпійські ігри 2014» - срібні інвестиційні монети, карбування яких здійснювалося напередодні Олімпіади в Сочі. Номінал таких знаків становить 3, 50, 100 рублів;
• «Річковий бобер» – купівля золотих інвестиційних монет здійснюється з 2008 року.

Вкладення в срібні монетицінуються трохи менше золотих, хоча це пов'язано лише з рівнем волатильності. Кращою віддачею відгукнуться інвестиції у золоті інвестиційні монети.

Інвестиції в одиниці з дорогоцінного металу – довгостроковий процес, що вимагає правильного підходу та уважного вивчення сфери. Вигідним вкладенням є капітал із золотих одиниць, срібні рублі можуть лише дорогоцінним подарунком. Курс золота зростає з кожним роком, хоч і не так активно, як хотілося б інвесторам. Придбати такий фінансовий інструмент слід лише з метою тривалого зберігання, щоб згодом вигідно здійснити продаж.

#100580# Стаття в рамках: програми підвищення фінансової грамотності

Вважається, що інвестиційні золоті монети, що випускаються Центральним банком РФ, один із найнадійніших і доступних інструментів для вкладення грошей

Теоретично може і так. Однак практика показує, що інвестиції в золоті монети разом із доходом можуть принести й низку несподіваних проблем.

« Ціни на золотодосягли нового історичного максимуму. На найбільшому Нью-йоркському золотому ринку за тройську унціюдають понад 1400 доларів». «Банк «Голдман Сакс» опублікував прогноз, згідно з яким до жовтня 2011 року ціна тройської унціїсягне 1650 доларів». Ось така інформація, заяви, прогнози сильно хвилюють уяву початківців інвесторів, і вони без особливих роздумів вкладають грошів золоті зливки, монети.

Прочитавши років зо два-три тому черговий прогноз авторитетного експерта про суттєве зростання цін на дорогоцінні метали, я вирішила підвищити свою фінансову грамотністьта розширити структуру мого інвестиційного портфеля, а простіше кажучи вкластивільні гроші в дорогоцінні метали. Об'єктом моєї уваги стало золото. Це зрозуміло. "Жовтий метал" завжди був мірилом цінностей. Ще наші далекі предки вільні гроші перетворювали на золотота надійно ховали. Наприклад, закопували кубочок у землю біля грубки. Закопані заощадження і злодії не знайдуть, і в разі пожежі остов печі, що залишився, завжди вкаже, де саме лежить скарб. Потрібно сказати, що за минулі тисячоліття нічого не змінилося. Тяга перетворювати гроші у золотоу нас, як і раніше, збереглася, правда інструменти перетворення грошей у золотозмінилися і дуже. Однак навичок поводження з цими інструментами, як і фінансової грамотностівзагалі у нас, як і раніше, недостатньо.

Як інвестувати у золото?

Підвищивши свою фінансову грамотність та вивчивши сучасні механізми інвестування в золото, найпривабливішими варіантами мені здалися знеособлені металеві рахунки (ЗМС), і дорогоцінні монети(Монети виготовлені з дорогоцінних металів золота, срібла, платини та паладію).

Суть знеособленого металевого рахункудосить проста:
У банку відкривається вклад, сума якого перераховується за поточним біржовим курсом у певну кількість будь-якого дорогоцінного металу. Дохід формується за рахунок відсотків за рахунком та курсом біржової вартості на дорогоцінні метали.

Покупка мірних золотих злитків,хоча найпростіший і традиційний спосіб інвестування в золото, але не найвигідніший. Включений у ціну зливка податок на додану вартість, який сьогодні становить 18%, призводить до суттєвого подорожчання ціни покупки. Виходить, щоб отримати дохід від інвестицій, потрібно щонайменше дочекатися підвищення ціни на золото на 18%. Плюс інфляція, її теж треба забувати.

До речі, міністр фінансів Росії А. Л. Кудрін обіцяв, що інфляція у 2010 році становитиме 8%. Таким чином, щоб покрити ПДВ та інфляцію, золото має подорожчати на 26%. До того ж, треба пам'ятати і про те, що продавати злиток доведеться за внутрішнім курсом банку, який, як правило, відрізняється в невигідний для нас бік на величину спреду (спред – це різниця між ціною, за якою банк продає та купує золото). Купівлю ф'ючерсів на золото ( цінний папір, вартість якої прив'язана до ціни золота на світових ринках), експерти називають найвигіднішим, і найбільш ризиковим механізмом інвестування, але інвестору-початківцю яким я і є, цей варіант явно не підходить.

Вибираючи між відкриттям ЗМСта покупкою монет із дорогоцінних металів,я зупинилася на останньому варіанті. Не на користь ЗМС зіграв той факт, що ці рахунки не підпадають під дію системи страхування банківських банків. І якщо банк збанкрутує, то повернути свої кровно зароблені буде дуже важко. Це стало остаточним аргументом на користь монет.

Як виявилося з монетами, теж не все так просто. Вони поділяються на дві категорії: колекційні(або пам'ятні) та Інвестиційні.Пам'ятні, колекційні монети виготовляють із золота, срібла, платини та паладію. Вони цікаві тим, що, окрім інвестиційного зростання вартості дорогоцінних металів, існує нумізматична чи історична цінність монети, яка визначається такими факторами, як тираж монети, її дизайн, тематика, термін з моменту випуску, високою якістю виготовлення. Однак при їх купівлі, як і при купівлі золотих злитків, у ціну включається ПДВ. Так, і щоб знати які монети надалі принесуть хороший дохід, потрібно добре розбиратися в їхній художній та нумізматичній цінності. А ось вкладення грошей у інвестиційні монети такого багажу знань та такого рівня фінансової грамотності не вимагають. Тим більше, інвестиційні монети не оподатковуються ПДВ, А їхня ціна максимально наближена до вартості золота на світовому ринку. До того ж інвестиційні монетице, як мені здалося, товар, який за бажання можна легко купити і легко продати. Зізнаюся, я дуже помилилася!

Іржаві інвестиції

Отже, на всі вільні гроші я купила Георгія Побідоносця. інвестиційні монетиіз золота 999 проби, чиста вага яких становить 7,78 грам. Поглянувши на монети через прозорий пластмасовий контейнер, я відразу ж поклала їх до банківського осередку. Варто уточнити, що монети продають багато банків, але я вважала за краще зробити покупку в народному Ощадному банку Росії. Уклавши, на мою думку, вигідну угоду - я почала із захопленням спостерігати за тим, як зростає ціна на монети. Минулого літа вартість моїх «інвестицій» збільшилася вдвічі, і я була впевнена, що це не межа. Але раптові труднощі з грошима змусили мене зважитися на продаж кількох монет. Діставши із сейфу контейнери з Георгієм Побєдоносцем, відразу звернулася до каси банку, щоб продати монети. Яке ж було моє здивування, коли касир відмовилася їх у мене викупити, бо на монетах виявилися плями іржі! Іржаве золото? Але ще в школі нас вчили, що цьому металу не страшні ні корозія, ні природне окиснення. Однак мої знання в хімії не вразили касира: купувати монети вона відмовилася відрізати. Повернувшись у сховище банку, я провела ревізію монет: з 10 монет, що залишилися, 4 опинилися з такими ж рудими цятками, як і ті перші. Розуміючи що ситуація абсурдна, я звернулася до іншого відділення Ощадбанку, але й там відповідь була негативною: «ми викуповуємо монети тільки у відмінному стані», а мої іржаві монетки були далекі від ідеалу.

Не втрачаючи надії на те, що вихід із цієї дурної ситуації є, я зателефонувала до центрального офісу. Там мені й сказали, що монети у стані «задовільно»Ощадбанк викуповує, але із дисконтом.На мої твердження, що в жодному відділенні банку, в які я зверталася монети у мене не купили, співробітниця центрального офісу ввічливо відповіла, що постанова про викуп таких монет прийнята нещодавно і, можливо, цей документ дійшов ще не до всіх відділень. Не ставши сперечатися з приводу того, що на дворі 21 століття, що існує оперативний електронний документообіг, що в країні не за горами впровадження «електронного уряду», я поїхала в центральний офіс і не роздумуючи позбулася всіх монет. Вирішила, що не варто чекати, коли монети із категорії стан «відмінний» перейдуть у категорію стан «задовільно». У результаті з 12 монет – 6 довелося продати з дисконтом: за 9040 руб. за одну монету, замість 9320 руб. Різниця становила 1680 руб. Сума, звичайно, не смертельна, але пережиті хвилювання і час, витрачений у бігах по відділеннях банку, зробили для мене ці інвестиції зовсім непривабливими. Тим більше хто знає, на що перетворяться ці монети ще за пару років?!

До речі, жертвою таких самих обставинстав відомий підприємець Герман Стерлігів,у якого рівня фінансової грамотності не позичати. Купивши монети Георгія Побідоносця, він наслідував приклад предків, закопав монети в землі. А, діставши заначку минулого літа, підприємець виявив, що багато монет покрилися дивними плямами. І коли він вирішив їх продати, то Ощадбанк відмовився викупити ці монети. Про інцидент підприємець розповів у одній телевізійній передачі. Розгорівся скандал. Ситуацію коментували російські та закордонні ЗМІ і цілком можливо, щоб скандал не спалахував далі Ощадбанк почав приймати монети в стані «задовільно». Зрештою, Ощадбанк викупив у підприємця монети, але з дисконтом. Цілком можливо, якби не примха Стерлігова, іржаві монети назавжди нагадували б мені про мої не дуже вдалі золоті інвестиції.

Ольга Кулькова

Довідка

Монети «задовільного» стану

- це монети з дорогоцінних металів, що мають дефекти, видимі неозброєним оком, що не ведуть до порушення технічних параметрів монет та/або повної втрати споживчих властивостей монет, а також мають неповну або пошкоджену оригінальну комплектацію. Причини віднесення монет до «задовільного» стану уточнюється на місці продажу таких монет. Обов'язково прочитайте пам'ятку покупця монет із дорогоцінних металів. Пам'ятка говорить, що правильне поводження з монетами з дорогоцінних металів вимагає певних навичок, але в той же час є запорукою збереження відмінного зовнішнього вигляду монет протягом тривалого часу. Також автори пам'ятки настійно не рекомендують торкатися монети руками, оскільки слід пальця, залишений на її поверхні (особливо на дзеркальному полі), практично не піддається видаленню. Навіть у разі успішного очищення сліду не виключено, що невидимі на перший погляд жирові залишки вступлять у хімічну реакцію зі складом поверхні монети і пізніше на цьому місці з'являться плями окислення. Стан зовнішнього вигляду монети багато в чому залежить також умов її зберігання. Рекомендується зберігати монети у сухому місці без різких світлових та температурних перепадів.

Відповіді на питання пов'язані з фінансовим ринком дає комплекс знань фінансовою грамотністю
Фінансово грамотна людина має уявлення про засади роботи інструментів фінансового ринку. Фінансова грамотністьдозволяє усвідомлювати принципові відмінності між такими поняттями як: кредит та депозит, кредитна карта та дебетова карта, пайовий інвестиційний фонд та фонд банківського управління, акція та облігація, опціон та ф'ючерс, інвестиційні монети, зливки та знеособлений металевий рахунок, страхові продукти та інструменти пенсійного накопичення , іпотека та застава майна, ринок валютного обміну "Форекс" (Forex) та ринок обміну готівкової валюти і т.д.

Відмінною особливістю фінансово грамотного громадянинає розуміння та прийняття на себе відповідальностіпід час використання фінансових інструментів.

Сімейний бюджет

У період нестабільної ситуації на фінансових ринках та в національних економіках більшості держав спричинила переорієнтацію інвесторів від вкладень у валюту у бік надійних інвестицій. Такими є інвестиції в золото, яке з початку поточного року зросло в ціні на 28-29%.

У цьому вкладення здійснюються головним чином інвестиційні монети, а чи не в зливки. Має сенс розібратися, в чому причина такої популярності і в які саме металеві гроші варто вкладати свої заощадження.

Інвестиційні монети на піку попиту – чому вони вигідніші за зливки

Інвестиційні монети є грошовими знаками, які виготовляються із дорогоцінних металів вищої проби та використовуються виключно для заощадження та примноження коштів.

Перевага російських нумізматів, які схиляються на користь придбання золотників та срібників, цілком обґрунтовано:

• По-перше, при купівлі злитків у Росії стягується ПДВ (18%), на монети такі податкові вимоги не поширюються;
• По-друге, злиток можна придбати у комерційному банку та зберігати на рахунку цієї ж фінансової установи. ПДВ за такого розкладу не стягується, але сам варіант виглядає ненадійно, особливо в період кризи.

Аналогічна ситуація складається й у багатьох інших країнах. В результаті на фінансовому ринку складається значний попит на інвестиційні монети, який змусив уряди деяких країн навіть зайнятися карбуванням додаткових випусків.

Які монети варто купувати сьогодні?

Багато інвесторів, які вперше наважуються вкласти свої заощадження у грошові знаки інвестиційного класу, задаються питанням: що вигідніше – срібло чи золото? Безпрограшним варіантом є жовтий метал. Що ж до срібла, то він має суттєві мінуси:

1. Зростання його нестабільне і порівняно менше, ніж у золота;
2. Інвестиції принесуть відчутний прибуток лише за умови придбання великих партійметалевих грошей;
3. Такі монети легко окислюються на повітрі і темніють, що знижує їхню цінність. Купувати золоті монети необхідно в спеціальних пластикових контейнерах, і по можливості не чіпати голими руками (для цього є спеціальні ювелірні рукавички).

Має сенс розглянути найбільш вигідні та надійні варіанти золотих інвестиційних монет, яким віддають перевагу досвідчені інвестори.

• Австралійська монета "Кенгуру". Емітована на початку 2016 року вона вже зросла в ціні в рублях з 89000 до 92000 за один екземпляр.
• Австрійський Філармонікер. Ця оригінальна монетка має зображення Віденської філармонії, звідки вона і отримала свою назву. Раніше вона вже карбувалась номіналом 10, 25 та 50 євро. Однак саме екземпляр 100 євро, емітований у 2016 році став особливо популярним завдяки інтенсивному зростанню його вартості (з 90 000 до 92 500 рублів);
• Південноафриканський Крюгеранд, що зображує профіль президента ПАР, що відстоює ідею боротьби з британською колонізацією, був викарбуваний у 2013 році. Якщо на початку поточного року його ціна становила 88 000 рублів, то зараз вже перевалила за 93 000 рублів.
• Американський Бізон або Буфалло емітується щороку по 300 000 штук, починаючи з 2006 року. Однак інтерес до неї з боку інвесторів не зникає. У результаті початку 2016 року її вартість змінилася з 88 500 рублів до 92 000 рублів.
• Канадський Грізлі - нова монета, емітована на початку року, встигла збільшитися в ціні на 1000-1500 рублів.
• Китайська Панда звертається на ринку у трьох варіантах – 2008, 2011 та 2015 емісії. Усі вони також показали зростання цін на 5-7% з початку поточного року.

Всі розглянуті вище золоті монети мають однакову вагу, що дорівнює одній тройській унції, що забезпечує зручність їх використання. Крім того, вони звертаються на ринках розвинених країнсвіту і тому відрізняються високим ступенем ліквідності, що також важливо для інвестора.

Інвестиційні монети виготовляються із дорогоцінних металів високих проб, основний матеріал – це золото та срібло. У Росії вони випускаються виключно Центральним банком, а потім прямують до комерційних, які реалізують їх покупцям. Монети являють собою цінність не тільки завдяки дорогоцінному металу, але і як засіб інвестиції.

Що таке інвестиційні монети

Це вироби, які виготовляють переважно із золота та срібла, хоча в основі можуть бути і платинові, паладієві моделі. Вони чекають великими тиражами, тому зазвичай мають простий малюнок. Іноді на поверхні спостерігаються невеликі дефекти, що не впливає на вартість, оскільки вона визначається масою дорогоцінного металу та його ринковою ціною на даний момент.

На кожній моделі обов'язково міститься така інформація:

• назва металу;
• його проба;
• точна вага (до тисячних часток грама і більше);
• рік випуску;
• номінал монети.

Номінал завжди вказується умовний – наприклад, 10, 50, 100 рублів. Відпускна ціна та ціна продажу визначається ринковою вартістюметалу. При цьому курс завжди встановлюється Центральним банком щодня:

• золото сьогодні коштує близько 2600 р. за грам;
• срібло – 33 рубля;
• платина – 1790 р;
• паладій - 1980р.

Здійснити покупку монет можна:

• у банках (Сбербанк, Россільгоспбанк, ВТБ 24 та інші);
• у спеціалізованих магазинах, які мають відповідну ліцензію;
• в інтернет-магазинах, наприклад, «Золотий монетний двір»;
• у ломбардах.

У магазинах, банках чи на сайті завжди можна ознайомитись з повним каталогом монет для інвестицій. У них вказується детальна інформаціяпро модель, у тому числі країна-емітент, яка випустила монету, а також її параметри (діаметр, товщина у міліметрах).

Різновиди моделей

Існують срібні, золоті, платинові та паладієві інвестиційні монети, причому вироби із золота та срібла поширені найбільше.

Зазвичай моделі класифікують за призначенням – є інвестиційні та пам'ятні монети. Перші призначені як засіб заощадження та примноження власних коштів, другі переважно використовуються в приватних колекціях. Хоча за вдалого збігу обставин їх теж можна продати і отримати більший прибуток.

Класифікують моделі та в залежності від якості карбування:

• анциркулейтед (uncirculated) – стандартна якість;
• пруф (proof) - висока якість, Така карбування дає фактично ідеальні вироби.

Також можна умовно розділити монети на кілька груп залежно від їхньої маси:

• легені (до 4 г);
• середні (4-6 г);
• тяжкі (7 г і більше).

З практичної точки зору інвестору мають бути цікавішими саме важкі монети. Якість карбування не має принципового значення, переважно звертають увагу саме на вагу. Щодо вибору металу, то тут потрібно орієнтуватися на динаміку курсів. Найчастіше інвестують у золото, ціна якого знаходиться у стійкому висхідному тренді.

10 найпопулярніших монет Росії

На сьогоднішній день доступні як інвестиційні монети Росії, і вироби розвинених країн. Найбільш популярні монети, які можна придбати у нашій країні, описані у таблиці.

назва	країна-емітент	номінал	метал	маса металу, г*	приблизна ціна, руб
Георгій Побідоносець	Росія	50 р	золото	7,78	21500
		3 р	срібло	31,10	1270
Ведмедик**		100 р	золото	15,50	50000
сіяч		10 р	золото	7,74	23100
Чемпіонат світу з футболу 2018		3 р	срібло	31,10	1500
Бізон Буффало	США	50$	золото	31,10	85000
Рік Собаки 2018	Австралія	1 австралійський $	срібло	31,10	2000
Лев Англії	Великобританія	100 фунтів стерлінгів	платина	31,10	73600
Статуя Свободи	США	50$	платина	15,55	40800
Виючий вовк	Канада	200 канадських $	золото	31,10	85500
Віденська Філармонія	Австрія	100 євро	золото	31,10	87400

*У перерахунку на мінімальний вміст чистого дорогоцінного металу

**Чеканілись на честь Олімпіади у Сочі 2014 року.

Як заробити на інвестиційних монетах: 7 правил

Придбати та продавати інвестиційні монети можна завдяки тим перевагам, які вони дають своєму власнику:

1. Насамперед, вони дають реальну можливість як мінімум зберегти кошти, оскільки дорогоцінні метали відрізняються високою ліквідністю. Вироби легко реалізувати - наприклад, продати тому банку. Курси металів мають стійкий тренд до зростання, тому дають можливість убезпечити заощадження від інфляції.
2. Якщо придбати та продати виріб у потрібний момент, можна заробити суттєві кошти Однак отримання прибутку не гарантовано (на відміну, наприклад, від банківського депозиту), оскільки власник повинен мати певні знання щодо динаміки курсу цін.
3. Можливість заробітку дає і те що, що з 2011 року Уряд РФ прийняв рішення скасувати ПДВ (18%) з купівлі-продажу монет. Водночас цей податок досі сплачується при придбанні злитків із дорогоцінних металів
4. Зберігати будь-яку модель досить зручно. Виріб невеликого розміру може коштувати кількасот тисяч чи мільйонів рублів. Водночас зберігати гроші готівкою вдома небезпечно; монету у цьому сенсі набагато простіше сховати.

Однак у монет, як засобу заощадження, є і суттєвий недолік. Він пов'язаний з тим, що курси можуть значно вагатися, тому потрібно навчитися визначати як моменти для вигідної купівлі, так і для продажу – нерідко на них чекає кілька років.

Тому корисно знати про такі правила купівлі та продажу:

1. Насамперед, важливо визначити суму, яку можна інвестувати. Вона має бути не більшою за ту, яку власник теоретично готовий втратити без шкоди своєму бюджету.
2. Придбання невеликої кількості монет (2-3) не принесе відчутного доходу, тому за невеликого розміру інвестицій краще вибрати інший спосіб заощадження (наприклад, традиційний банківський депозит).
3. Істотної економії можна досягти при купівлі великої партії виробів – надаються додаткові знижки близько 1,5-3%.
4. Купувати невеликі за розміром та масою вироби (вагою менше 4-5 г) недоцільно, оскільки витрати на їх виробництво становлять велику частку вартості.
5. Перед прийняттям рішення про купівлю необхідно обов'язково визначитися з металом. Для цього слід проаналізувати динаміку курсу за останні 5-10 років, а також короткий тренд протягом останнього півріччя, щоб вибрати найбільш відповідний ціновий діапазон.
6. Слід врахувати й важливу закономірність, визначену з урахуванням багаторічних спостережень. Купують тільки ті моделі, вартість яких найбільш наближена до курсу металу (у перерахунку на відповідну кількість грамів). Це означає, що якщо ціна виробу розходиться з курсом більш ніж на 20%, краще відмовитися від покупки. Оптимальне значення – в межах 5-10%.
7. Після придбання необхідно вибрати вдалий момент продажу. При цьому бажано продавати модель лише після її оцінки кваліфікованим спеціалістом (зазвичай оцінювачі працюють у великих банках). Інакше є ризик продажу за свідомо низьку ціну. Такого моменту можна чекати протягом кількох місяців, років і навіть десятиліть. При цьому бажано через 3 роки після придбання, тому що в цьому випадку не стягується податок на отриманий прибуток у розмірі 13%. Однак якщо виникла дуже вдала ситуація, цією порадою можна знехтувати – важливо точно розрахувати прибуток та втрати.

Здебільшого інвестори обирають між сріблом та золотом. Срібні інвестиційні монети коштують відчутно дешевше і можуть швидко змінюватися в ціні. Однак перевагу варто віддавати золоту. Його курс стабільно зростає, метал завжди має попит. До того ж, він краще зберігається, оскільки не темніє на повітрі на відміну від срібла. При покупці потрібно звернути увагу на те, що модель має бути упакована у пластикову коробку. Брати голими руками її не слід – краще використовувати спеціальні ювелірні рукавички.

6 відмінностей між інвестицією та колекцією

Інвестиційні монети іноді плутають із колекційними, оскільки у банках та спеціалізованих магазинах продаються ті та інші моделі. Однак між ними є кілька відмінностей:

1. Найголовніша відмінність – монети для інвестицій використовуються як засіб заощадження та примноження коштів. У той же час колекційні варіанти купуються нумізматами для поповнення індивідуальних колекцій. Згодом такі вироби також можуть бути продані (наприклад, через 20-30 років), однак прямого завдання накопичення фінансів у цьому випадку немає.
2. Пам'ятні монети випускаються виключно у зв'язку з будь-якими датами або на честь фільмів, художніх творіві т.п. Наприклад, є монети на честь дня перемоги на честь чемпіонату світу з футболу, який пройде в Росії в 2018 році. А інвестиційні карбують постійно.
3. Тираж колекційних виробів невеликий, а монети для заощаджень виробляють у великій кількості.
4. Малюнок на моделях для колекції зазвичай складний, їх зовнішній виглядідеальний. На інвестиційні наносять найпростіші малюнки, нерідко можна побачити невеликі механічні дефекти, що пояснюється технологією масового карбування.
5. У випадку з пам'ятними моделями покупець платить не лише за сам метал, а й за складну технологію виробництва (нанесення малюнку на поверхню). Якщо купити інвестиційну монету, то на 70% витрачені гроші підуть за сам дорогоцінний метал і на інші 30% - за роботи з виробництва, транспортні витрати і націнку.
6. Нарешті, ще одна відмінність у тому, що вартість інвестиційної монети переважно визначається лише масою дорогоцінного металу. У той же час, пам'ятні моделі можна продати за велику сумучерез значну кількість часу (наприклад, через 30 років).

Таким чином, інвестиційні монети є засобом заощадження та примноження коштів. Однак інвестування можна здійснювати лише за наявності відповідних умінь робити прогнози щодо курсу та ринкових цін на дорогоцінні метали. Зазвичай професіоналам вдається заробляти завдяки тому, що вони купують вироби в потрібний момент за вигідною ціною, після чого очікують зростання ціни на них